據新華社北京6月20日電 中國銀行普惠金融事業(yè)部20日正式揭牌成立。至此，工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行都于近期在總行層級設立了普惠金融事業(yè)部。
“發(fā)展普惠金融，已經(jīng)成為新時(shí)期中國金融發(fā)展的‘最強音’?！敝袊y行行長(cháng)陳四清在中行普惠金融事業(yè)部揭牌儀式上說(shuō)，在全面建成小康社會(huì )的關(guān)鍵時(shí)期，發(fā)展普惠金融對于消除貧困、增進(jìn)社會(huì )公平、促進(jìn)經(jīng)濟轉型具有重大意義。
金融不應只為少數人服務(wù)，發(fā)展普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新和就業(yè)。然而，在信用體系不完備的情況下，發(fā)展普惠金融也面臨風(fēng)險較大、成本較高的難題，需要資金量較大成本較低、信貸管理經(jīng)驗較為豐富的國有大行帶頭踐行。
為了促進(jìn)普惠金融事業(yè)發(fā)展，2017年5月3日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議明確，大型商業(yè)銀行2017年內要完成普惠金融事業(yè)部設立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。銀監會(huì )5月26日公布了《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》。
“事業(yè)部是銀行內相對獨立運行的業(yè)務(wù)管理模式，人、財、物、風(fēng)險管理獨立，業(yè)績(jì)單獨考核，可以理解為‘銀行中的銀行’?！敝袊缈圃航鹑谒y行研究室主任曾剛說(shuō)，以事業(yè)部模式發(fā)展普惠金融，是通過(guò)組織管理架構的優(yōu)化，促進(jìn)普惠金融長(cháng)期可持續發(fā)展，這應當是國家讓國有大行做普惠金融事業(yè)部的初衷。
據曾剛介紹，普惠金融采取事業(yè)部制，使普惠金融業(yè)務(wù)和銀行其他業(yè)務(wù)相對隔離，有兩個(gè)好處：一是有專(zhuān)項的資源和專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險管理模式與之相匹配，因為普惠金融剛起步，如果和其他業(yè)務(wù)混著(zhù)考核，客戶(hù)經(jīng)理的精力會(huì )用在更賺錢(qián)的業(yè)務(wù)中去；二是專(zhuān)業(yè)性，普惠金融與傳統業(yè)務(wù)在風(fēng)險、營(yíng)銷(xiāo)、渠道等方面有較大差異，風(fēng)控、人員、營(yíng)銷(xiāo)相對獨立，能讓普惠金融有更好的發(fā)展。
據銀行業(yè)內人士介紹，銀行普惠金融事業(yè)部主要體現在“條線(xiàn)化”管理體制和“五專(zhuān)”經(jīng)營(yíng)機制?！皸l線(xiàn)化”的管理體制是指從總行到分支機構自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，并下沉業(yè)務(wù)重心，下放審批權限，更好地貼近客戶(hù)?！拔鍖?zhuān)”經(jīng)營(yíng)機制包括：專(zhuān)門(mén)的信貸管理政策、信貸評審機制，專(zhuān)門(mén)的統計核算機制，專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險管理機制，專(zhuān)門(mén)的資源配置機制，專(zhuān)門(mén)的考核評價(jià)機制。
“比組織架構建設更重要、更長(cháng)遠的是，普惠金融五項專(zhuān)門(mén)機制的搭建?！敝行衅栈萁鹑谑聵I(yè)部負責人王曉明說(shuō)，中行的普惠金融其實(shí)一直都在做，包括村鎮銀行、信貸工廠(chǎng)、助學(xué)貸款、中小企業(yè)跨境撮合等。這次是要在今年底前，把普惠金融的五個(gè)專(zhuān)門(mén)機制搭建起來(lái)，這是目前中行普惠金融事業(yè)部工作的中心。中行將盡快形成有中行特色的、從村鎮到城市全覆蓋的普惠金融服務(wù)。
但發(fā)展普惠金融不等于做慈善，還是要考慮到商業(yè)可持續。中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼指出，國際經(jīng)驗與研究表明，僅僅依靠慈善、捐贈等公益性措施發(fā)展普惠金融，是不可持續的。普惠金融還是要堅持商業(yè)化運作，以可負擔的成本提供金融服務(wù)，同時(shí)要加快推進(jìn)全社會(huì )信用體系建設。
普惠金融是涉及方方面面的系統工程，不是設立了普惠金融事業(yè)部一切問(wèn)題就可以迎刃而解的，需要各方面長(cháng)期努力。
曾剛建議，未來(lái)可在監管上給予普惠金融更多支持。比如對普惠金融的撥備計提、風(fēng)險權重、宏觀(guān)審慎（MPA）考核等要區別對待，還可以考慮由央行向做普惠金融的金融機構提供更多低成本、長(cháng)期限的再貸款。各方共同努力，才可能促進(jìn)普惠金融可持續發(fā)展。