6月9日，國際知名雜志《亞洲銀行家》（The Asian Banker）評出2017年“技術(shù)創(chuàng )新成就獎項”，招商銀行APP5.0憑借強大的金融科技實(shí)力獲得“最佳手機銀行項目”大獎。
《亞洲銀行家》“科技創(chuàng )新成就獎項”是目前泛亞太地區針對金融服務(wù)業(yè)最具聲望、專(zhuān)業(yè)性最強、覆蓋范圍最廣的科技類(lèi)獎項評比，覆蓋了亞太、中東和非洲200多家金融機構，評比規則嚴格遵循國際最高標準，被國際金融行業(yè)廣泛認可。
此前，招商銀行APP曾三獲《亞洲銀行家》最佳手機銀行獎項，其中有兩次為技術(shù)性獎項。此次再摘桂冠，是權威媒體對招商銀行APP的創(chuàng )新價(jià)值和行業(yè)貢獻的高度贊譽(yù)，業(yè)內公認其為亞太地區技術(shù)最強、體驗最佳的手機銀行。據了解，此次獲獎的招商銀行APP5.0，運用Fintech（金融科技）技術(shù)實(shí)現了多個(gè)行業(yè)第一次的突破：第一家推出智能投顧產(chǎn)品的銀行，第一家基于大數據推出收支記錄的銀行，第一家提供人臉、聲音、指紋等生物識別技術(shù)綜合應用的銀行，第一家在A(yíng)PP里集成了人與人、人與機構連接工具的銀行，第一家提供尊享版定制內容服務(wù)的銀行，第一家推出綜合性收益報告的銀行。
招商銀行APP5.0于2016年12月6日正式上線(xiàn)，以智能化、融合服務(wù)、金融自場(chǎng)景為核心理念，以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、內容驅動(dòng)、自然交互為核心能力，推出摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別四大新功能，實(shí)現六個(gè)行業(yè)首創(chuàng )，完成了121項重大優(yōu)化，開(kāi)啟了智能理財新時(shí)代。
上線(xiàn)僅半年時(shí)間，招商銀行APP5.0獲得了市場(chǎng)和行業(yè)的雙重認可。截至4月底，招商銀行APP下載客戶(hù)數已超4500萬(wàn)，市場(chǎng)占有率同業(yè)第三，月活躍客戶(hù)數達2075萬(wàn)，手機渠道月交易筆數達8000萬(wàn)筆，月交易金額達1.27萬(wàn)億元。
數據分析處理能力“獨到”
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費需求的變化正在重塑金融的生態(tài)邏輯，銀行必須借助新模式和新技術(shù)突圍。目前，國內銀行多結合自身特點(diǎn)在業(yè)務(wù)流程中創(chuàng )新導入大數據技術(shù)，體現在渠道拓展、產(chǎn)品設計、個(gè)性化服務(wù)、精準營(yíng)銷(xiāo)等方面。除了這些創(chuàng )新之外，招商銀行APP5.0還創(chuàng )新性地從用戶(hù)視角出發(fā)，首次將大數據分析技術(shù)直接用于用戶(hù)端移動(dòng)金融產(chǎn)品，為客戶(hù)提供數據產(chǎn)品服務(wù)。
招商銀行APP5.0提供的首個(gè)360度全視角“收支記錄”功能，不同于互金平臺的單支出視角，它從銀行業(yè)獨有的收、支兩個(gè)視角出發(fā)，以大數據技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)平臺為承載，實(shí)時(shí)觸達用戶(hù)，幫助用戶(hù)實(shí)現真正全面、智能、便捷的現金流管理，在為客戶(hù)提供更多附加價(jià)值的同時(shí)，為客戶(hù)搭建金融自場(chǎng)景。記者從招商銀行了解到，在“收支”功能的背后，是招行數據系統架構層面的巨大升級。它采用智能分析引擎進(jìn)行了大量的數據和業(yè)務(wù)處理，將幾百萬(wàn)個(gè)商戶(hù)的表單合并成31個(gè)數據表，將銀行業(yè)復雜的業(yè)務(wù)系統中每天過(guò)4000萬(wàn)條數據整合為統一的數據視圖，重新構筑起銀行業(yè)的“數據護城河”。
作為大數據處理的成果、售后服務(wù)的重要一環(huán)，招商銀行APP5.0推出了“收益報告”，基于用戶(hù)實(shí)際發(fā)生的交易，涵蓋包括凈值型、固收型、貨幣基金、每日收益型等2萬(wàn)多支產(chǎn)品，運用全面精準的算法，將用戶(hù)個(gè)人名下產(chǎn)品的收益按天、按月展示出來(lái)，讓用戶(hù)對自己的收益情況一目了然。
在提供數據產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，作為業(yè)內金融科技創(chuàng )新的先行者，招商銀行APP5.0基于客戶(hù)畫(huà)像、客戶(hù)行為、客戶(hù)賬戶(hù)信息的數據分析，將海量用戶(hù)數據進(jìn)行智能組合，根據用戶(hù)需求進(jìn)行個(gè)性化推薦，真正實(shí)現千人千面。例如，招商銀行APP與用戶(hù)的互動(dòng)就是智能化的，以往只能在網(wǎng)點(diǎn)由客戶(hù)經(jīng)理面對面了解的客戶(hù)，現在通過(guò)手機就可以識別需求，并搭建響應框架，在200多個(gè)位置上智能化為客人展示不同的內容，減少無(wú)用信息對客人的干擾。
此外，招商銀行還把人臉識別、語(yǔ)義分析、指紋登錄等主流生物識別技術(shù)應用于A(yíng)PP5.0，并內嵌云計算實(shí)時(shí)風(fēng)控平臺，應用200多個(gè)模型對用戶(hù)的每一次登錄、交易都進(jìn)行實(shí)時(shí)計算，基于客戶(hù)設備、位置、關(guān)系、行為、偏好等部署規則和風(fēng)險識別模型，實(shí)現了客戶(hù)從登錄、查詢(xún)、支付到轉賬等全場(chǎng)景全流程的風(fēng)控覆蓋，以毫秒級速度判定客戶(hù)交易風(fēng)險，智能調用密碼、短信驗證碼、人臉識別等組合核身手段驗證，在提升客戶(hù)體驗的同時(shí)，保障消費者賬戶(hù)信息與資金安全。截至2017年4月底，招商銀行APP5.0中每日130萬(wàn)人使用指紋登錄，每月210萬(wàn)人使用人臉識別功能，覆蓋APP5.0中的22個(gè)功能場(chǎng)景。
智能服務(wù)占據價(jià)值鏈核心位置
在人工智能的浪潮下，招商銀行也對人工智能進(jìn)行了探索和布局，在招商銀行APP上構建起“人+機器”、“線(xiàn)上+線(xiàn)下”的融合服務(wù)新模式，應用精準、全面的算法模型為客戶(hù)提供智能化的服務(wù)，標志著(zhù)手機銀行向智能化方向的再次躍遷。
招商銀行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，不僅大量運用了人工智能技術(shù)中的機器學(xué)習算法，還融入了招行十多年財富管理實(shí)踐及基金研究經(jīng)驗，基于大數據能力構建智能算法模型，構建了“人+機器”的智能融合方式，此乃智能投顧領(lǐng)域的革命性創(chuàng )舉。據招商銀行相關(guān)負責人介紹，原本需要專(zhuān)業(yè)投資人士進(jìn)行大量分析才能做出的資產(chǎn)組合配置，用戶(hù)只需要選擇投資期限和風(fēng)險偏好，在手機上輕輕一點(diǎn)就可完成，同時(shí)它還會(huì )在不同的時(shí)間節點(diǎn)、根據不同的市場(chǎng)情況提示組合調整。截至2017年4月底，摩羯智投累計購買(mǎi)量已達35億元，累計購買(mǎi)筆數達8.4萬(wàn)筆，成為全中國最大的智能投顧產(chǎn)品。
值得一提的是，招行還依托APP5.0在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)均可以接入金融服務(wù)的特性，為客戶(hù)提供即時(shí)響應的、智能和人工、線(xiàn)上與線(xiàn)下結合的顧問(wèn)式服務(wù)。一方面，招商銀行APP能在服務(wù)客戶(hù)的同時(shí)進(jìn)行深度學(xué)習認知，其機器人客服“招乎”可根據用戶(hù)的問(wèn)題描述，判斷其根本問(wèn)題，并推出相應的解決方案，其智能搜索可讓用戶(hù)通過(guò)語(yǔ)音輸入，系統會(huì )進(jìn)行文本語(yǔ)義分析，并提取其中的關(guān)鍵內容，最終推出相應的功能、產(chǎn)品及資訊服務(wù)。另一方面，客戶(hù)可通過(guò)“線(xiàn)上理財顧問(wèn)”功能直接聯(lián)系到專(zhuān)屬的線(xiàn)下客戶(hù)經(jīng)理，在客戶(hù)的需求必須通過(guò)線(xiàn)下渠道滿(mǎn)足時(shí)，招商銀行APP還能將客戶(hù)引導到網(wǎng)點(diǎn)，并與網(wǎng)點(diǎn)建立起信息和任務(wù)的流轉機制，提供閉環(huán)式的服務(wù)體驗。
招商銀行30周年行慶之際推出的掃Logo營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，則是招行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、人工智能及增強現實(shí)方面的一次綜合應用，也是金融行業(yè)與最新科技的一次融合性創(chuàng )新。招行基于自建云計算平臺，利用生成對抗網(wǎng)絡(luò )和深度卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )，由計算機在數以?xún)|次的對抗性訓練中自動(dòng)獲得視覺(jué)能力，并在招商銀行APP客戶(hù)端中建立了深度學(xué)習框架，在其上疊加增強現實(shí)（AR）能力，實(shí)現招行客戶(hù)通過(guò)手機實(shí)時(shí)取景并識別不同場(chǎng)景下的招行Logo。
事實(shí)上，未來(lái)智能化時(shí)代的銀行業(yè)競爭，不僅是業(yè)務(wù)創(chuàng )新的同臺競技，更是金融科技的大比拼。只有快速應對金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統銀行優(yōu)勢，并運用大數據的價(jià)值和創(chuàng )造力服務(wù)更個(gè)性化、更高需求的客戶(hù)的銀行，才能創(chuàng )造更強大的核心競爭力。
經(jīng)過(guò)多年的技術(shù)儲備，招商銀行已具有完備的IT基礎設施和數據中心，如今率先盤(pán)活大數據資產(chǎn)，洞察數據中蘊涵的用戶(hù)價(jià)值，繼而占據價(jià)值鏈核心位置，引領(lǐng)傳統銀行業(yè)向網(wǎng)絡(luò )化、數字化、智能化的輕型銀行轉型，率先進(jìn)入智能金融服務(wù)新時(shí)代。（姚杜娟）
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