“如果你還在為害怕失敗、承擔后果而猶豫不決，金融科技創(chuàng )新基金將為你解決后顧之憂(yōu)，讓你勇往直前?！?/p>
這是招商銀行內部為鼓勵全行員工參與金融科技創(chuàng )新所提出的一句宣傳用語(yǔ)。近期，招商銀行一筆內部創(chuàng )新基金已到位，金額達7.9億元，鼓勵內部各經(jīng)營(yíng)單位及全體員工積極申請金融科技創(chuàng )新項目。這被視為招行董事會(huì )為激發(fā)創(chuàng )新送出的“大紅包”，也是招行大力發(fā)展FinTech的一項創(chuàng )舉。
據招商銀行公告，2017年3月24日，該行第十屆董事會(huì )第十次會(huì )議正式審議通過(guò)了《關(guān)于設立招商銀行金融科技創(chuàng )新項目基金的議案》。根據議案，招行董事會(huì )每年提供上一年稅前利潤總額1%，專(zhuān)門(mén)用于支持FinTech創(chuàng )新項目。
相關(guān)費用支出將獨立核算、獨立考核。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤折算而來(lái)，這意味著(zhù)以后隨著(zhù)利潤增長(cháng)相關(guān)額度還將逐年增加。
此次招商銀行開(kāi)同業(yè)之先，創(chuàng )造性提出設立金融科技創(chuàng )新專(zhuān)項基金，既提供了資金支持，也創(chuàng )新了機制。項目一旦取得成功，將得到包括多種形式的激勵，甚至下設為子公司并以市場(chǎng)化方式運作給予股權激勵。
招商銀行正以更開(kāi)放的心態(tài)、更大的投入擁抱科技變革，招商銀行行長(cháng)田惠宇多次在講話(huà)中強調擁抱FinTech的戰略意義，表示要在戰略上支持創(chuàng )新，機制上保障創(chuàng )新。據了解，招行已將“網(wǎng)絡(luò )化、數據化、智能化”作為推動(dòng)金融科技戰略的目標與路徑。
資金與機制保障
創(chuàng )新不是停留在喊口號，而是須有真正的資金和政策支持。 “稅前利潤1%的基金完全是增量，用于體外孵化，并不會(huì )擠占招行原來(lái)對科技創(chuàng )新的投入，招行內部的變革創(chuàng )新也從來(lái)沒(méi)停過(guò)?！闭猩蹄y行相關(guān)負責人表示。
據了解，金融科技創(chuàng )新專(zhuān)項基金將秉承“引領(lǐng)前沿、鼓勵創(chuàng )新、市場(chǎng)運作、重獎成功、容忍失敗”的原則，鼓勵支持全行所有人員利用新興技術(shù)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng )新，進(jìn)一步激發(fā)全行創(chuàng )新活力，降低創(chuàng )新門(mén)檻，為創(chuàng )新提供孵化支持。
市場(chǎng)上重獎成功的案例比比皆是，但明確提出“容忍失敗”則相對少見(jiàn)。上述人士指出，只有能夠容忍失敗，才能營(yíng)造萬(wàn)眾創(chuàng )新的氛圍，另外，應辯證看待“失敗”，因為試錯同樣蘊含著(zhù)價(jià)值。招行具體的做法是對經(jīng)驗證失敗的項目團隊及人員在績(jì)效考核上給予保護。
招行此次設定的創(chuàng )新范圍包括移動(dòng)互聯(lián)、大數據、云計算、人工智能、安全控制和區塊鏈等領(lǐng)域。項目通過(guò)審批后，將采用精益創(chuàng )新、敏捷開(kāi)發(fā)模式組織開(kāi)展項目孵化，相關(guān)團隊將能獲得IT團隊的全程支持及一系列全新機制保障。
有評論認為，這樣的機制類(lèi)似硅谷的一些大公司，允許員工獨立創(chuàng )新開(kāi)展新的項目，然后母公司優(yōu)先享有股份，當項目成功后，以獨資或者合資方式成立子公司，這樣既留住了人才，也保證公司的創(chuàng )新基因。
新動(dòng)能的內核
招行之所以從戰略層面重視金融科技，正在于他們意識到要從根本上提升招行的品質(zhì)和核心競爭力，打造新動(dòng)能，內核就是發(fā)展金融科技?！般y行發(fā)展的每個(gè)階段都有重中之重，我覺(jué)得未來(lái)三到五年，重中之重就是金融科技?！鄙鲜鲐撠熑酥赋?。
實(shí)際上，科技興行本身就是招商銀行最基本、最核心、最經(jīng)久的理念，從全行戰略到基礎設施建設、開(kāi)發(fā)管理模式、組織架構等方面，招行一貫重視新興技術(shù)的發(fā)展，并持續不斷對新技術(shù)及其創(chuàng )新應用進(jìn)行提前布局和投資。
比如2010年開(kāi)始招行開(kāi)始布局手機APP，到目前兩大APP手機銀行和“掌上生活”都已經(jīng)成為行業(yè)翹楚，并肩躋進(jìn)金融行業(yè)APP十強；2012年啟動(dòng)大數據平臺建設工作；2013年開(kāi)始布局跨業(yè)聯(lián)盟合作，體外孵化的招聯(lián)消費利用金融科技技術(shù)短短兩年就形成了強大的核心競爭力；2014年提出“內建平臺、外接流量、流量經(jīng)營(yíng)”及“手機優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融策略；2015年引入敏捷開(kāi)發(fā)模式，確立傳統開(kāi)發(fā)+敏捷開(kāi)發(fā)的雙模開(kāi)發(fā)方式……
正是因為在金融科技方面長(cháng)期而持續的投入，積極跟蹤研究最新技術(shù)的發(fā)展趨勢，持續不斷進(jìn)行組織架構及考核方法的優(yōu)化，并以開(kāi)放的態(tài)度開(kāi)展跨業(yè)聯(lián)盟合作，使得招商銀行在金融科技領(lǐng)域形成了難以復制的差異化競爭優(yōu)勢。
在協(xié)調機制上，招行也打破了業(yè)務(wù)部門(mén)與IT部門(mén)相互獨立的固有格局，在“手機優(yōu)先”策略的驅動(dòng)下，2015年成立了手機銀行項目組，開(kāi)始融合業(yè)務(wù)與技術(shù)人員，互相承擔考核指標；信用卡中心也內嵌了技術(shù)開(kāi)發(fā)團隊，由信用卡中心進(jìn)行考核?！耙荒甓嗟臅r(shí)間，效率大幅度提高，摩羯智投、手機銀行5.0也應運而生?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。
三步走戰略
在金融科技域，招行對標的不是銀行同業(yè)，而是新的科技金融公司，這讓其更有緊迫感。
按照規劃，招行在FinTech領(lǐng)域將進(jìn)一步加強移動(dòng)技術(shù)、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術(shù)投入，推動(dòng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向“網(wǎng)絡(luò )化、數據化、智能化”轉型。
“三化”是招行推動(dòng)金融科技戰略落地的目標和路徑。具體指借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)，通過(guò)“手機銀行”“掌上生活”“招乎”等移動(dòng)平臺將客戶(hù)、員工的金融活動(dòng)轉為線(xiàn)上處理，形成廣泛的連接網(wǎng)絡(luò )，實(shí)時(shí)收集線(xiàn)上場(chǎng)景數據，即網(wǎng)絡(luò )化；整合內外部數據，通過(guò)大數據分析、機器學(xué)習模型持續發(fā)掘數據價(jià)值，借助數據輔助經(jīng)營(yíng)決策，實(shí)現數據驅動(dòng)經(jīng)營(yíng)，即數據化；借助大數據分析、機器學(xué)習模型不斷提升業(yè)務(wù)在線(xiàn)智能服務(wù)能力，實(shí)現業(yè)務(wù)自動(dòng)反饋、模型自我強化和學(xué)習，打造智能化的競爭能力，即智能化。
創(chuàng )新機制方面，除設立金融科技創(chuàng )新專(zhuān)項基金外，招行還在進(jìn)一步完善金融科技管理組織機構，設立金融科技委員會(huì )，作為金融科技戰略規劃的決策管理機構。同時(shí)完善安全控制架構體系，確?！熬W(wǎng)絡(luò )化、數據化”發(fā)展過(guò)程中的網(wǎng)絡(luò )安全、信息安全，保障金融科技的安全創(chuàng )新。
對外合作上，招行積極與外部技術(shù)領(lǐng)先公司交流，探討內容推薦、自然語(yǔ)言處理、超高維度機器學(xué)習、AR/VR虛擬現實(shí)、知識圖譜等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng )新應用，并推動(dòng)新技術(shù)的研究引入與多元化合作方式的嘗試。
上述負責人認為，“招商銀行從上到下對金融科技的重視程度非常高，因為招行歷來(lái)有創(chuàng )新基因。有了這個(gè)基因，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優(yōu)勢，有可以撬動(dòng)的支點(diǎn)，而不是憑空而起。在金融科技方面，后續會(huì )有很多創(chuàng )新的做法?！保?span>姚杜娟）