近日，英途根據 QuestMobile發(fā)布的《中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)2017年春季全景報告TOP1000》，整理出中國金融A(yíng)PP TOP50排行榜，招商銀行兩大APP手機銀行和“掌上生活”均躋身十強，月活數分列第6和第5位。
如此“搶眼”表現離不開(kāi)招行所堅持的“移動(dòng)優(yōu)先”策略。近年來(lái)，招行客戶(hù)服務(wù)界面不斷向手機端遷移，兩大APP迭代升級也在不斷加快。
2016年底，招行手機銀行已升級至5.0并上線(xiàn)了“摩羯智投”產(chǎn)品，開(kāi)啟了線(xiàn)上線(xiàn)下深度融合服務(wù)新模式；“掌上生活”客戶(hù)端也在不斷完善，以“連接千萬(wàn)人的生活?消費?金融”為定位，兩者均能利用人臉識別、聲紋識別等生物識別技術(shù)使客戶(hù)交互更自然友善，從而實(shí)現了客戶(hù)服務(wù)向個(gè)性化、智能化的初步轉型。
同時(shí)，伴隨著(zhù)移動(dòng)支付全面鋪開(kāi)，身邊能夠使用移動(dòng)支付的場(chǎng)所越來(lái)越多，未來(lái)基于消費場(chǎng)景的市場(chǎng)爭奪將更加激烈，曾以一卡通和一網(wǎng)通開(kāi)啟并領(lǐng)先國內支付市場(chǎng)的招商銀行在這一重要領(lǐng)域奮勇?tīng)幭?，兩大APP也正不斷通過(guò)場(chǎng)景再造，以更快捷、更方便、更安全的支付形態(tài)實(shí)現更廣泛的用戶(hù)場(chǎng)景覆蓋，以重新奪回用戶(hù)在不同使用場(chǎng)景中的主流地位。
招行2016年年報顯示，截至2016年年末，招行手機銀行總下載量達4152萬(wàn)次，年度活躍客戶(hù)達2578萬(wàn)戶(hù)；“掌上生活”總綁定用戶(hù)數達3149萬(wàn)戶(hù)，年度活躍用戶(hù)達3021萬(wàn)戶(hù)；2016年手機銀行交易筆數7.35億筆，交易總金額達12.10萬(wàn)億元。
移動(dòng)互聯(lián)的重量級入口
盡管兩大APP在移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域取得不俗戰績(jì)，但招行近年來(lái)依舊不斷自我剖析，逐漸把對標競爭對手從傳統商業(yè)銀行瞄向新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
招行認為，與BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，招行的基礎客戶(hù)絕對數量無(wú)疑暫時(shí)不占優(yōu)勢，這在當下移動(dòng)互聯(lián)大潮中成為短板。招商銀行行長(cháng)田惠宇認為，“在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，不盡快達到億級的客戶(hù)規模，未來(lái)零售銀行很難有江湖地位，招行必須借助互聯(lián)網(wǎng)平臺批量獲客?！?/p>
因此，招行在2014年提出“內建平臺、外接流量、流量經(jīng)營(yíng)”及“手機優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新策略，而手機銀行和掌上生活兩大APP也被定位為獲客和流量入口的重要平臺。
手機銀行5.0首次在A(yíng)PP里集成了人與人、人與機構的連接工具，對外實(shí)現了人與場(chǎng)景的連接，搭載的“一網(wǎng)通”支付產(chǎn)品，正逐步對接各類(lèi)外部場(chǎng)景，實(shí)現流量轉化和經(jīng)營(yíng)。
掌上生活從4.0版本開(kāi)始首次確立了平臺化的電商結構，明確了“電商+工具+社交”的立體型經(jīng)營(yíng)平臺架構。之后，掌上生活5.0正式踏上全面開(kāi)放的征程，打破銀行間壁壘，在行業(yè)內首次實(shí)現向多家銀行持卡人全面開(kāi)放平臺，即“開(kāi)放注冊，全民共享”，面向全網(wǎng)構建起一個(gè)囊括生活、消費、金融的移動(dòng)互聯(lián)平臺。
招商銀行相關(guān)負責人表示，招行兩大APP年度活躍用戶(hù)數均超2500萬(wàn)，這不僅表明了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的用戶(hù)選擇，也標志著(zhù)通過(guò)構建開(kāi)放體系，探索“跨界服務(wù)”，兩大App已成為重量級的移動(dòng)互聯(lián)流量入口。
用APP參與支付戰局
招商銀行認為，必須以更快捷、更方便、更安全的支付形態(tài)實(shí)現更廣泛的用戶(hù)場(chǎng)景覆蓋，才能重新奪回用戶(hù)在不同使用場(chǎng)景中的主流地位，而兩大APP將是招行參與這一戰局的重要載體。
“掌上生活”聚焦用戶(hù)關(guān)注的吃、喝、玩、樂(lè )等生活消費與信貸、支付、分期等金融需求。自此，實(shí)現信用卡不只是支付的工具，更是存在于用戶(hù)消費生活圈的無(wú)形的智能錢(qián)包。手機銀行5.0在人與人、人與場(chǎng)景、人與網(wǎng)點(diǎn)的融合方面，招商銀行APP5.0都能實(shí)現有效連接與交易閉環(huán)。
除場(chǎng)景再造外，移動(dòng)支付技術(shù)是招行在移動(dòng)支付的另一比較優(yōu)勢。早在2012年，招商銀行就已開(kāi)始探索移動(dòng)支付領(lǐng)域，從最早探索“手機錢(qián)包”、“一閃通?云閃付”再到推出“一網(wǎng)通支付”系列產(chǎn)品。
2015年底，招商銀行率先宣布旗下“招商銀行”、“掌上生活”兩大App開(kāi)放注冊，國內數十家銀行借記卡、貸記卡持卡人均能注冊招行“一網(wǎng)通”用戶(hù)并使用招行App，體驗此前只有招行客戶(hù)專(zhuān)享的生活、消費及金融全方位服務(wù)。開(kāi)放的用戶(hù)體系，成為一網(wǎng)通支付建立銀行、客戶(hù)、商戶(hù)緊密聯(lián)系、相互促進(jìn)的良性金融生態(tài)的基實(shí)基礎。
而在支付寶、財付通兩大第三方支付巨頭幾近壟斷的二維碼支付領(lǐng)域，招近也已經(jīng)正式介入，成為首批全面支持銀聯(lián)二維碼支付的銀行。招行二維碼支付采用銀聯(lián)二維碼標準，并以招商銀行APP作為支付平臺。這被認為是招行在移動(dòng)支付領(lǐng)域的又一次創(chuàng )新嘗試，不僅使其支付產(chǎn)品體系更為健全，也進(jìn)一步鞏固其在移動(dòng)支付領(lǐng)域的同業(yè)領(lǐng)先地位。
上述招行負責人表示，全方位的場(chǎng)景布局是招行廣納流量的先決條件，而不斷更迭的移動(dòng)支付技術(shù)是改寫(xiě)傳統支付模式未來(lái)的制勝關(guān)鍵。
移動(dòng)金融的未來(lái)之路
做即時(shí)通訊起家的騰訊不會(huì )滿(mǎn)足于簡(jiǎn)單的人與人溝通，而是要利用移動(dòng)社交所產(chǎn)生的用戶(hù)聚集效應和用戶(hù)黏性，聚合起包括移動(dòng)支付、個(gè)人金融、生活服務(wù)、電子商務(wù)等多種功能的移動(dòng)生態(tài)圈，并用支付鏈條連接線(xiàn)上線(xiàn)下形成O2O服務(wù)閉環(huán)。
閉環(huán)服務(wù)的重要性已毋庸置疑，這是移動(dòng)金融的未來(lái)之路，也是時(shí)代趨勢下的必然選擇。在這方面，招商銀行表示有足夠的底氣與實(shí)力。
以掌上生活為例，從全面開(kāi)放打造移動(dòng)互聯(lián)的重量入口，到場(chǎng)景布局全面連接用戶(hù)需求；從數據應用挖掘平臺核心價(jià)值，到構造閉環(huán)搭建平臺型智能服務(wù)，招商銀行希望通過(guò)掌上生活App構建一個(gè)完整的生態(tài)體系，打造全新的金融生態(tài)平臺。下一步，掌上生活希望圍繞這一生態(tài)體系繼續取得突破。
而升級至5.0版本的手機銀行，擁有智能化、融合服務(wù)與深耕銀行核心的金融自場(chǎng)景三大明顯特質(zhì)，并強調線(xiàn)上線(xiàn)下的融合、注重人與機器的融合，吹響了銀行業(yè)打造“融合服務(wù)新模式”的號角。（姚杜娟）