FinTech正攜大數據、人工智能等技術(shù)優(yōu)勢，快速進(jìn)入傳統金融領(lǐng)域，利用FinTech可大幅提升傳統金融服務(wù)的操作效率與客戶(hù)體驗，由此踐行普惠金融+金融服務(wù)大眾化的內涵。
正不斷加碼FinTech的招商銀行秉持普惠金融理念，希望結合FinTech帶來(lái)的效率提升，積極發(fā)展普惠金融，支持實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展，特別是支持小微企業(yè)的信貸需求及面向中低收入個(gè)人或家庭的小額、短期普惠金融產(chǎn)品。
2016年，招行小微貸款投放超過(guò)4000億元，年底余額占零售貸款18.52%。除支持小微企業(yè)外，招行在消費信貸領(lǐng)域也多舉措探索普惠金融，招聯(lián)消費金融公司填補傳統銀行業(yè)消費金融服務(wù)的空白，以獨立于銀行體系之外的消費金融公司為平臺覆蓋長(cháng)尾客戶(hù)，提供小額、短期的普惠金融產(chǎn)品；另外，招行還擬出資20億元成立直銷(xiāo)銀行，把握創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展趨勢、積極探索普惠金融的未來(lái)形態(tài)。
此外，按照央行、發(fā)改委、工信部等八部委去年2月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的若干意見(jiàn)》中所提“大力發(fā)展應收賬款融資”，招行付款代理業(yè)務(wù)已為數百家核心企業(yè)的數千家家上游供應商，解決中小企業(yè)融資難題。
“千鷹展翼”助力創(chuàng )新企業(yè)成長(cháng)
在普惠金融領(lǐng)域，招商銀行已將“兩小”（小企業(yè)、小微企業(yè)）作為資產(chǎn)組織的“三個(gè)主攻方向”之一，希望打造具有招行特色、可持續發(fā)展的“兩小”發(fā)展模式。其中，創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)被列為服務(wù)重點(diǎn)，“千鷹展翼”成為招行的特色業(yè)務(wù)。
2010年，招行正式推出服務(wù)于創(chuàng )新成長(cháng)性企業(yè)的——“千鷹展翼”計劃，該計劃旨在每年發(fā)掘數千家具有成長(cháng)空間、市場(chǎng)前景廣闊、技術(shù)含量高的中小微科技企業(yè)，向其提供綜合化金融服務(wù)，使其快速成長(cháng)并加快登陸資本市場(chǎng)，成為中小企業(yè)“雄鷹”。
據統計，經(jīng)過(guò)七年的努力，“千鷹展翼”已累計服務(wù)科技創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)超過(guò)30000家；對計劃項下科技創(chuàng )新型企業(yè)提供了超過(guò)3000億元的貸款支持；“千鷹展翼”企業(yè)中已有300家在境內外上市，3500余家在新三板掛牌，近6000余家在2011年-2016年間獲得PE/VC機構投資?！扒椪挂怼庇媱澐e極探索投貸聯(lián)動(dòng)創(chuàng )新服務(wù)，已有數十家科技創(chuàng )新型企業(yè)與招商銀行旗下機構/平臺開(kāi)展了股權投資深度合作。
在積極支持高新技術(shù)類(lèi)企業(yè)方面，截至2016年12月末，招商銀行為18000余家國家級高新技術(shù)中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)，有超過(guò)5000家企業(yè)獲得了招行總額超過(guò)850億元的授信支持，貸款余額達490億元。
在服務(wù)于這些企業(yè)的過(guò)程中，招行發(fā)現客戶(hù)不僅有債權融資需求，而且有股權融資需求，因此招行也在不斷實(shí)踐的摸索中逐步構建投貸聯(lián)動(dòng)一體化的綜合金融服務(wù)體系。具體包括三種模式：一是投貸聯(lián)盟合作模式；二是與子公司合作“貸款+投資選擇權模式”；三是與子公司合作“貸款+投資”混合融資模式。
助力供給側改革
伴隨中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟結構正從要素驅動(dòng)、投資驅動(dòng)轉向創(chuàng )新和效率驅動(dòng)。供給側結構性改革是未來(lái)較長(cháng)一段時(shí)期中國經(jīng)濟改革、實(shí)現轉型升級的重要策略。2016年初，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議首次提出“大力發(fā)展應收賬款融資”；同時(shí),權威機構預測：2020年國內企業(yè)年應收賬款總量將達到20萬(wàn)億元，而目前供應鏈融資總量?jì)H為7萬(wàn)億元。
外部需求巨大，且招商銀行正在積極實(shí)施戰略轉型，急需贏(yíng)得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，深耕戰略客戶(hù)，做核心客戶(hù)的核心銀行。恰逢此時(shí)，付款代理業(yè)務(wù)創(chuàng )新推出，深耕應收賬款藍海市場(chǎng)，綁定核心企業(yè)日常結算，并最大程度地實(shí)現了核心企業(yè)、供應商和銀行的三方共贏(yíng)。
付款代理業(yè)務(wù)是在強勢核心企業(yè)賒購賒銷(xiāo)的場(chǎng)景中，從核心企業(yè)出發(fā)，批量為上下游企業(yè)進(jìn)行融資的創(chuàng )新型供應鏈金融解決方案。
截止目前，招行付款代理業(yè)務(wù)已為數百家核心企業(yè)的數千家上游供應商，提供數千筆高效便捷的融資，融資投放額數百億元，無(wú)一筆不良。在高端裝備制造、建筑施工、醫院、醫藥、家電、互聯(lián)網(wǎng)、快消品等行業(yè)獲得客戶(hù)高度認可，解決供應商融資痛點(diǎn)，提升供應鏈管理效率，助推產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展。該業(yè)務(wù)不僅成為招行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取的新利器，更是實(shí)實(shí)在在地支持了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難題。
助力智慧城市
隨著(zhù)人類(lèi)社會(huì )的不斷發(fā)展，未來(lái)城市將承載越來(lái)越多的人口。目前，我國正處于城鎮化加速發(fā)展的時(shí)期，部分地區“城市病”問(wèn)題日益嚴峻。為解決城市發(fā)展難題，實(shí)現城市可持續發(fā)展，建設智慧城市已成為當今世界城市發(fā)展不可逆轉的歷史潮流。
智慧城市就是運用信息和通信技術(shù)手段感測、分析、整合城市運行核心系統的各項關(guān)鍵信息，從而對包括民生、環(huán)保、公共安全、城市服務(wù)、工商業(yè)活動(dòng)在內的各種需求做出智能響應。其實(shí)質(zhì)是利用先進(jìn)的信息技術(shù)，實(shí)現城市智慧式管理和運行，進(jìn)而為城市中的人創(chuàng )造更美好的生活，促進(jìn)城市的和諧、可持續成長(cháng)。
招商銀行在城市管理和服務(wù)過(guò)程中搭建了數據云平臺,并開(kāi)發(fā)了移動(dòng)應用APP，幫助整合各類(lèi)信息資源，打通信息在行業(yè)內、各行業(yè)之間的縱向和橫向流動(dòng)環(huán)節，實(shí)現公共服務(wù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化。
針對醫療、養老等諸多領(lǐng)域，招商銀行持續拓展養老金融服務(wù)，打造“智慧醫療”解決方案，幫助政府、醫療機構等共同提升民眾的健康與福祉。
據了解，智慧醫療是集診療服務(wù)、結算服務(wù)和融資服務(wù)為一體的智能服務(wù)系統，包括衛生綜合信息服務(wù)平臺、醫療數據平臺、區域醫療聯(lián)合體和智慧醫療服務(wù)系統，不僅可有效緩解掛號、排隊麻煩，提升患者體驗、優(yōu)化就診環(huán)境，更能在未來(lái)通過(guò)打造數字化衛生健康城市，促進(jìn)醫療資源的均等化與高效利用。2016年，招行智慧醫療服務(wù)體系簽約108家醫院。