行長(cháng)田惠宇“銀行零售轉型進(jìn)入下半場(chǎng)”的話(huà)音剛落，招行就在傳統優(yōu)勢項目零售業(yè)務(wù)上再下一城。
繼面向普通零售客群推出智能投顧服務(wù)摩羯智投后，招行將資產(chǎn)配置門(mén)檻下沉，錨定普通居民的財富管理需求，近日上線(xiàn)金葵花資產(chǎn)配置指數。
錨定五類(lèi)資產(chǎn)
“其實(shí)資產(chǎn)配置無(wú)非就是通過(guò)分散和長(cháng)期兩個(gè)要點(diǎn)來(lái)達到資產(chǎn)保值的原理。很簡(jiǎn)單的道理和做法，我們從2012年就開(kāi)始在線(xiàn)下由客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)推進(jìn)，但發(fā)現推進(jìn)起來(lái)很艱難。我們曾為60多萬(wàn)金葵花客戶(hù)出具過(guò)20幾頁(yè)的資產(chǎn)配置建議書(shū)，可發(fā)現客戶(hù)根本沒(méi)有care。為什么？因為在單邊上揚的時(shí)候，大類(lèi)配置的收益率遠遠不如單邊配置，所以客戶(hù)為了收益率，當然不注重資產(chǎn)配置組合的重要性?！闭行胸敻还芾聿靠偨?jīng)理助理劉雋短短幾句話(huà)，講清楚了推行客戶(hù)資產(chǎn)配置的必要性和艱難度。
從2012年到現在整整五年間，招行基于600余萬(wàn)中高端客戶(hù)池的數據分析和服務(wù)經(jīng)驗，推出金葵花資產(chǎn)配置指數——通過(guò)對現金類(lèi)、固定收益類(lèi)、權益類(lèi)、另類(lèi)資產(chǎn)和保障類(lèi)共五大類(lèi)資產(chǎn)的投資量化分析，從全市場(chǎng)4000余款公募基金、1800余款黃金產(chǎn)品、上萬(wàn)只理財產(chǎn)品中篩選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，按比例進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調整。
“我們選的資產(chǎn)風(fēng)險和相關(guān)性是比較低的，舉個(gè)例子，股債匯三殺的時(shí)候，黃金就飆上來(lái)了?！眲㈦h這樣說(shuō)明資產(chǎn)分散配置對平滑金融風(fēng)險的重要性。
那針對不同客戶(hù)，每個(gè)“籃子”該放多少“雞蛋”？招行財富管理部團隊告訴記者，最核心的變量因素就是客戶(hù)風(fēng)險承受能力?；诖?，金葵花指數將客戶(hù)分為“穩健型”、“平衡型”及“進(jìn)取型”三種類(lèi)型，分別對應風(fēng)險承受能力較低、風(fēng)險承受能力適中，以及風(fēng)險承受能力較高的客戶(hù)。該指數以2012年7月1日為基期，基期指數為100。
內核優(yōu)勢明顯
最近一年來(lái)，上線(xiàn)資產(chǎn)配置服務(wù)已成為銀行、券商等金融機構擴大客戶(hù)AUM的不二選擇。平安證券在去年就推出了智能資產(chǎn)配置系統，整合大數據分析、量化金融模型、專(zhuān)家策略分析驗證等，對客戶(hù)資產(chǎn)配置作出合理的、個(gè)性化的建議；廣發(fā)銀行也在去年以問(wèn)卷、論壇等形式，面向該行存量零售客戶(hù)推出家庭資產(chǎn)配置服務(wù)。
在人才隊伍優(yōu)勢、組織架構優(yōu)勢之外，劉雋還以?xún)蓚€(gè)例子闡明了招行的核心實(shí)力?！霸缭?012年，我們就在同業(yè)中首家自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統，只是當時(shí)我們是靠客戶(hù)經(jīng)理推動(dòng)，沒(méi)有嵌入到線(xiàn)上的APP。當時(shí)我們甚至都找不到供應商來(lái)做，因為其他很多銀行都是從國外采購的，其實(shí)并不太適合中國國情。從這個(gè)意義上來(lái)講，我們5年前就開(kāi)始推智能投顧了?！?/p>
劉雋告訴記者，招行的產(chǎn)品線(xiàn)堪稱(chēng)同業(yè)最全，囊括2800多只基金，在售300多只保險，黃金1000只?！昂芏嚆y行的產(chǎn)品部門(mén)，他們也會(huì )跟隨我們篩選產(chǎn)品的策略。但是，上線(xiàn)了什么好跟隨，下架了什么產(chǎn)品他們卻不知道啊。對于為什么客戶(hù)引入什么產(chǎn)品，以什么標準篩選產(chǎn)品，再到產(chǎn)品的盡職調查和生命周期管理，我們招行在這個(gè)全流程上，還是做到了專(zhuān)業(yè)最大化?！?/p>
這些都構成了招行金葵花資產(chǎn)配置指數的內核優(yōu)勢。