3月23日，中信銀行公布了2016年年度業(yè)績(jì)報告。該行以“最佳綜合融資服務(wù)銀行”為戰略愿景，結合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢走特色化經(jīng)營(yíng)之路，在復雜嚴峻的外部經(jīng)營(yíng)形勢下實(shí)現了穩健發(fā)展，零售轉型成績(jì)斐然，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健。
零售業(yè)務(wù)表現搶眼 中間收入占比過(guò)半
年報數據顯示，報告期內，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)業(yè)收入380.62億元，比上年增長(cháng)20.10%，占該行營(yíng)業(yè)收入的25.95%；零售銀行非利息凈收入231.90億元，比上年增長(cháng)34.88%，占該行非利息凈收入的51.53%，提升6.56個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用卡非利息凈收入168.86億元，占零售銀行非利息凈收入的72.82%，零售委托代理業(yè)務(wù)收入39.5億元，占比17.0%，推動(dòng)業(yè)務(wù)收入結構進(jìn)一步優(yōu)化。
業(yè)績(jì)的穩步發(fā)展源于中信銀行精準的戰略發(fā)展定位。該行提出了以公司銀行為主體、零售銀行和金融市場(chǎng)為兩翼的“一體兩翼”業(yè)務(wù)定位，將零售業(yè)務(wù)發(fā)展提到了新的高度。并以建設“客戶(hù)最佳體驗銀行”為目標，推進(jìn)零售銀行二次轉型，重點(diǎn)推動(dòng)個(gè)人信貸、管理資產(chǎn)、收單業(yè)務(wù)等三大業(yè)務(wù)，取得了較好成效。年報數據顯示，報告期內，中信銀行零售業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)現突破性增長(cháng)，全年增速達43.9%，同時(shí)信用卡產(chǎn)能加速釋放，凈利潤貢獻增長(cháng)77%。
中信銀行還深入經(jīng)營(yíng)零售銀行細分市場(chǎng)，對個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行分層管理，根據客戶(hù)特點(diǎn)提供差異化金融服務(wù)，多渠道拓展個(gè)人客戶(hù)。據了解，中信銀行針對青年人、女性、老年人三類(lèi)不同用戶(hù)群體特點(diǎn)，分別推出了“菁英卡”， “香卡”，以及 “幸福年華卡”，有效拓展了目標客戶(hù)群體。截至報告期末，中信銀行個(gè)人客戶(hù)合計6,747萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)16.37%；零售中高端客戶(hù)（日均管理資產(chǎn)50萬(wàn)以上）50.47萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)20.51%；私人銀行客戶(hù)（日均管理資產(chǎn)600萬(wàn)以上）2.16萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)31.35%，其中超高凈值客戶(hù)（日均管理資產(chǎn)2000萬(wàn)以上）0.34萬(wàn)戶(hù)，比上年增長(cháng)28.83%。
在該行零售業(yè)務(wù)中，信用卡業(yè)務(wù)表現十分突出，確立了 “智慧發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念。近年來(lái)，中信銀行通過(guò)積極推進(jìn)跨界融合，著(zhù)力構建多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)體系，品牌影響力不斷提升。據了解，中信銀行圍繞騰訊、百度、阿里、京東、大眾點(diǎn)評等5大核心合作伙伴，積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域科技創(chuàng )新。年報數據顯示，截至報告期末，中信銀行信用卡累計發(fā)卡3,738.04萬(wàn)張，比上年末增長(cháng)23.06%，報告期內新增發(fā)卡700.51萬(wàn)張，比上年增長(cháng)21.20%；信用卡貸款余額2,373.10億元，比上年末增長(cháng)35.26%；報告期內，信用卡交易量10,741.52億元，比上年增長(cháng)32.93%；實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)收入255.04億元，比上年增長(cháng)36.42%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健 “關(guān)注+不良”貸款雙降
中信銀行在保持業(yè)績(jì)穩步發(fā)展的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健，風(fēng)險總體可控。報告期末，中信銀行不良貸款余額485.80億元，不良貸款率1.69%，撥備覆蓋率155.50%，總體風(fēng)險可控；中信銀行核心一級資本充足率8.64%，一級資本充足率9.65%，資本充足率11.98%，各級資本充足率均達到監管要求。
據悉，2016年中信銀行全面啟動(dòng)風(fēng)險文化建設工作，組織召開(kāi)了培訓宣貫、警示教育、案例教學(xué)和知識競賽活動(dòng)近5,000場(chǎng)，制定風(fēng)險自查和排查計劃約2,000項，風(fēng)險合規意識持續增強。嚴把授信準入關(guān)，重構“大集中式”授信審核體系，全面上收二級分行用信放款終審權。持續推動(dòng)風(fēng)險化解工作，本行主動(dòng)退出公司授信客戶(hù)4,079戶(hù)，退出金額1,417億元。豐富問(wèn)題資產(chǎn)處置手段，拓寬處置渠道，通過(guò)清收和核銷(xiāo)等手段，累計完成不良貸款本金處置672.8億元。
中信銀行行長(cháng)孫德順在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示： “中信銀行一直在加大計量，把被動(dòng)不良資產(chǎn)改為主動(dòng)，同時(shí)還要向不良資產(chǎn)要效益，對不良資產(chǎn)采取一些積極的措施?！?/p>
該行數據顯示，“關(guān)注+不良”貸款的絕對值和占比較上年末實(shí)現雙降，總額由2015年末的1264.42億元降至1247.99億元，占比從5%降至4.34%。
2017年是中信銀行成立30周年暨上市10周年，也是三年戰略轉型收官的關(guān)鍵一年。中信銀行董事長(cháng)李慶萍表示，中信銀行將與客戶(hù)一道，在“最佳綜合融資服務(wù)銀行”戰略愿景的引領(lǐng)下，創(chuàng )新出更多的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶(hù)創(chuàng )造出更大的價(jià)值。（通訊員 蔡奕臻）