深圳新聞網(wǎng)訊 “經(jīng)營(yíng)態(tài)勢穩中向好，發(fā)展動(dòng)能換擋升級”，交通銀行管理層用這16個(gè)字概括該行2016年度的業(yè)績(jì)。根據最新發(fā)布的業(yè)績(jì)公告，截至2016年末，交通銀行資產(chǎn)規模達人民幣84,031.66億元，較年初增長(cháng)17.44%，構筑了未來(lái)利潤增長(cháng)的堅實(shí)基礎，也提供了轉型發(fā)展的巨大回旋余地；實(shí)現凈利潤（歸屬于母公司）人民幣672.10億元，同比增長(cháng)1.03%，保持了良好態(tài)勢。
交行董事長(cháng)牛錫明表示，“交行積極把握經(jīng)濟轉型升級機遇，沉著(zhù)應對重重挑戰，特別是得益于非利息收入的接棒發(fā)力，得益于降本增效的積極成效，實(shí)現利潤增速與上年持平，標志著(zhù)交行業(yè)務(wù)結構升級、發(fā)展動(dòng)力轉換取得積極進(jìn)步?！?/p>
牢牢把住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟
——萬(wàn)億級融資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟
通過(guò)年報，我們看到，過(guò)去的一年，交通銀行堅決落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，牢牢把住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟這一本源，圍繞供給側結構性改革與“三去一降一補”五大任務(wù)，持續加大全融資支持力度，2016年境內銀行機構人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元，公司信貸和類(lèi)信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元，投資地方債人民幣4,189.57億元，全部用于支持實(shí)體經(jīng)濟。交行大力支持小微企業(yè)發(fā)展，設立專(zhuān)營(yíng)機構，提供專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，加強互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)運用，創(chuàng )新?lián)７绞?，拓寬增信渠道，小微企業(yè)貸款中通過(guò)盤(pán)活企業(yè)自身資產(chǎn)提供風(fēng)險緩釋的貸款余額占比達六成以上。報告期末，順利達成小微企業(yè)服務(wù)“三個(gè)不低于”目標，境內行符合國家四部委標準的小微企業(yè)貸款余額達人民幣6,839.58億元，較年初增長(cháng)9.53%。
交行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟轉型升級過(guò)程中推動(dòng)信貸結構優(yōu)化。大力發(fā)展綠色金融，低碳經(jīng)濟、節能環(huán)保等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域客戶(hù)及項目持續增長(cháng)。推動(dòng)壓降過(guò)剩產(chǎn)能，2016年累計減退指令性名單客戶(hù)貸款余額人民幣932億元，加固人民幣240億元。促進(jìn)民生消費，支持消費熱點(diǎn)轉換，報告期末，集團個(gè)人貸款余額較年初增長(cháng)19.42%，貸款占比較年初提升2.22個(gè)百分比至28.91%，信用卡全年累計消費額同比增長(cháng)達21.16%。報告期內，成功發(fā)行第一期人民幣300億元綠色金融債券。
牛錫明說(shuō)，“任何脫離實(shí)體經(jīng)濟的金融創(chuàng )新都是無(wú)本之木。未來(lái)交行將對接國家區域政策和產(chǎn)業(yè)政策，圍繞實(shí)體經(jīng)濟需求大力推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的針對性和靈活性?！?/p>
轉型發(fā)展厚積成勢
——“三增三降”創(chuàng )造更有質(zhì)量的增長(cháng)
經(jīng)濟“新常態(tài)”對銀行資產(chǎn)負債配置和管理也提出了更高要求。交行大力推動(dòng)增資產(chǎn)效益、增非息收入、增資產(chǎn)質(zhì)量，降負債成本、降資本消耗、降營(yíng)運成本的“三增三降”結構轉型。在資產(chǎn)端，堅持自身發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟相結合，增量業(yè)務(wù)做早做優(yōu)、以均增效，存量業(yè)務(wù)加固增效、優(yōu)化結構，從根本上促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)效持續提升。在負債端，通過(guò)強化主動(dòng)負債管理，抓住市場(chǎng)機遇增加穩定低價(jià)的資金來(lái)源，負債結構調整邁上新臺階。截至報告期末，集團客戶(hù)存款余額較年初增長(cháng)5.44%，其中活期存款占比為51.77%，較年初大幅上升6.54個(gè)百分點(diǎn)，為利率市場(chǎng)化背景下鞏固息差扎牢防線(xiàn)。同時(shí)，交行非利息收入貢獻持續提升，2016年實(shí)現手續費及傭金凈收入人民幣367.95億元，同比增長(cháng)5.05%。
交行堅持走低資本消耗的發(fā)展道路。報告期末，風(fēng)險加權資產(chǎn)（RWA）增速低于資產(chǎn)增速6.49個(gè)百分點(diǎn)，且RWA與總資產(chǎn)的比例連續三年下降。成功發(fā)行人民幣450億元境內優(yōu)先股，為截至目前單次發(fā)行規模最大、票面股息率最低的商業(yè)銀行優(yōu)先股，有效夯實(shí)資本實(shí)力。報告期末，集團資本充足率和一級資本充足率分別為14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個(gè)和0.70個(gè)百分點(diǎn)。
穩健經(jīng)營(yíng)成效凸顯
——逾期貸款余額和占比實(shí)現雙降
2017年政府工作報告中明確提出，筑牢金融風(fēng)險“防火墻”。銀行風(fēng)險防控更是當前社會(huì )關(guān)注熱點(diǎn)。在這個(gè)領(lǐng)域，交行交出了一份令人滿(mǎn)意的答卷。截至2016年末，集團減值貸款率1.52%，在業(yè)內處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯，實(shí)現余額和占比雙降：報告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元，下降4.54%，占貸款余額（撥備前）比重較年初下降0.40個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)交行未發(fā)生重大風(fēng)險事件，在經(jīng)濟不確定因素增多、金融監管更加嚴格的背景下，交行穩健經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢逐漸凸顯。特別是在推進(jìn)國際化發(fā)展的過(guò)程中，交行合規和反洗錢(qián)工作得到各東道國監管機構認可，多年來(lái)未發(fā)生重大監管處罰事件。
取得這樣的成績(jì)，源自交行一貫穩健經(jīng)營(yíng)的文化基因。牛錫明在多個(gè)場(chǎng)合提出，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”，持續完善“全覆蓋、全流程、風(fēng)險文化、責任制”為核心的全面風(fēng)險管理體系，堅持防控并重與標本兼治相協(xié)調，整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相促進(jìn)，堅決守住不出系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)?！耙婪ê弦?、穩健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險文化，“好蘋(píng)果吃一半”的風(fēng)險分散原則，“流程為本、程序至上”的行為準則，“雙線(xiàn)控制、換手監督”的內控機制，對交行人已然是“內化于心、外化于形”。
深化改革穩步推進(jìn)
——“分行+事業(yè)部”雙輪驅動(dòng)轉型發(fā)展新模式
在國家全面深化改革的戰略布局下，2015年交行深化改革方案獲得國務(wù)院批準，再次勇立改革潮頭。過(guò)去一年交行深化改革加快步伐，已步入“施工高峰期”，每年推出20個(gè)重點(diǎn)改革項目，一大批項目逐步落地見(jiàn)效，積小勝為大勝，積跬步致千里。特別是，交行著(zhù)力塑造“分行制+事業(yè)部制”的“雙輪驅動(dòng)”發(fā)展模式，近年來(lái)在總行設立一批直接經(jīng)營(yíng)的事業(yè)部，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續快速增長(cháng)。2016年12家直營(yíng)機構共實(shí)現內部考核口徑經(jīng)營(yíng)利潤增長(cháng)19.23%，已成為集團的重要增長(cháng)極。
牛錫明說(shuō)，“交行因應中國改革開(kāi)放的需要而重新組建，曾多次承擔中國銀行業(yè)重大改革試點(diǎn)重任，具備深厚的改革基因。我們深信，隨著(zhù)新的改革項目的不斷推進(jìn)、經(jīng)營(yíng)機制的逐步順暢、發(fā)展責任制的落實(shí)到位，未來(lái)改革紅利還將持續釋放，并為交通銀行轉型發(fā)展注入強大動(dòng)力?！?/p>
發(fā)展戰略落地有聲
——國際化、綜合化資產(chǎn)突破萬(wàn)億元、利潤貢獻提高近3個(gè)百分點(diǎn)
“兩化一行”（“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”）戰略是交行的長(cháng)期戰略。2016年，交行緊緊跟隨“一帶一路”國家戰略，國際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設羅馬分行、巴黎分行陸續開(kāi)業(yè)，控股收購的巴西BBM銀行（交銀BBM）順利完成交割。香港分行資產(chǎn)已突破600億美元，紐約分行、東京分行資產(chǎn)已突破100億美元。服務(wù)中國企業(yè)、中國資本“走出去”的能力顯著(zhù)提升。目前，交行在國內金融租賃領(lǐng)域已經(jīng)取得領(lǐng)先，在信托、基金領(lǐng)域保持快速增長(cháng)，在人壽保險領(lǐng)域持續跨越式發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年潛心經(jīng)營(yíng)，交行集團國際化、綜合化資產(chǎn)已突破人民幣1萬(wàn)億元，2016年對集團利潤貢獻占比提升2.77個(gè)百分點(diǎn)至13.39%。2016年，交行財富管理特色進(jìn)一步凸顯，做大做強理財業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng )新型業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)等，著(zhù)力打造財富管理經(jīng)營(yíng)特色。報告期末，托管資產(chǎn)規模較年初增長(cháng)25.66%，管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)較年初增長(cháng)10.41%，人民幣表內外理財日均規模同比增長(cháng)23.11%。財富管理渠道建設取得突破，新版手機銀行廣受市場(chǎng)好評。報告期末，交行手機銀行注冊客戶(hù)數突破5,000萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)25.39%。手機銀行交易筆數、交易金額同比分別增長(cháng)19.65%和68.23%。
服務(wù)質(zhì)量穩居前列
——“做服務(wù)最好的銀行”
交通銀行將優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升到戰略高度，以“做服務(wù)最好的銀行”為目標，舉全行之力推進(jìn)服務(wù)提升戰略，持續加大服務(wù)考核力度，在社會(huì )上樹(shù)立起良好的服務(wù)口碑。在中國零售銀行客戶(hù)滿(mǎn)意度調研中，交通銀行已連續3年保持行業(yè)第一。2016年又有140家網(wǎng)點(diǎn)入選中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )優(yōu)質(zhì)服務(wù)“千佳”網(wǎng)點(diǎn)，數量排名行業(yè)第一?！敖鹑诜?wù)之要義在于洞察客戶(hù)需求，提供超越客戶(hù)期望的卓越服務(wù)”成為交行上下的一致共識。
牛錫明說(shuō)，“我們珍視廣大客戶(hù)的信任與肯定，更始終堅信服務(wù)提升需要久久為功。未來(lái)將建立健全公司、零售、同業(yè)客戶(hù)分層分類(lèi)分級管理體系，持續提升服務(wù)水平和效率，大力改善線(xiàn)下、線(xiàn)上服務(wù)體驗，著(zhù)力塑造中國金融業(yè)服務(wù)標桿，努力將服務(wù)打造成交通銀行的最大優(yōu)勢和特色?！?/p>
源于不懈的努力，使得2016年交行連續八年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強，營(yíng)業(yè)收入排名第153位，較上年提升37位；列《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級資本排名第13位，較上年提升4位，連續三年躋身全球銀行20強。
展望2017年，交行管理層表示，2017年中國銀行業(yè)仍將面臨眾多挑戰，既要做好應對更加復雜嚴峻局面的充分準備，同時(shí)也要看到中國經(jīng)濟有潛力、有韌性、有優(yōu)勢。扎根中國經(jīng)濟的沃土，中國銀行業(yè)仍處于大有可為的戰略機遇期。交行將重點(diǎn)做好以下工作：積極融入國家發(fā)展戰略，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效；堅持“兩化一行”戰略導向，不斷提升經(jīng)營(yíng)效益；深化經(jīng)營(yíng)機制體制改革，打造轉型發(fā)展新引擎；秉承穩健經(jīng)營(yíng)理念，加大風(fēng)險防控力度；加強基礎建設，增強持續發(fā)展能力和競爭力。（通訊員 張亞梅）
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