由國際權威財經(jīng)雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度國際零售金融服務(wù)卓越大獎”評選結果于3月17日在東京揭曉，招商銀行第8次榮膺“中國最佳零售銀行”，第13次榮獲“中國最佳股份制零售銀行”國際大獎，在獲獎的中國區銀行中規格最高、數量最多。與此同時(shí)，招行還收獲了兩項國際產(chǎn)品大獎，“云按揭”被評為亞太區“年度最佳按揭與住房貸款產(chǎn)品”，“一網(wǎng)通支付”被評為亞太區“年度最佳移動(dòng)支付產(chǎn)品”。
殊榮，零售業(yè)務(wù)屢獲國際大獎
根據《亞洲銀行家》公布的泛亞太區最佳零售銀行綜合排名，招商銀行憑借在品牌價(jià)值、戰略清晰度、銷(xiāo)售能力、渠道效率、員工技能等方面的突出表現，成為唯一躋身泛亞太區最佳零售銀行綜合排名TOP10的中國商業(yè)銀行，并位列第七，成為亞太地區零售銀行業(yè)的標桿銀行之一。
《亞洲銀行家》“國際零售金融服務(wù)卓越大獎”是泛亞太地區最知名、最權威、最透明的消費者金融評選項目，覆蓋了200多家金融機構，以參評流程和標準極度嚴格、“含金量高”而著(zhù)稱(chēng)。該評選是由《亞洲銀行家》國際研究團隊和評審團歷經(jīng)3-4個(gè)月的時(shí)間，對國際范圍內金融機構的參選材料進(jìn)行評估和調查，最終評選產(chǎn)生。
溯源，三大優(yōu)勢領(lǐng)跑銀行業(yè)
隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的繼續推進(jìn)，金融脫媒趨勢也進(jìn)一步深化，銀行業(yè)在提供金融服務(wù)的過(guò)程中面臨各個(gè)環(huán)節的激烈競爭。以打造“中國最佳零售銀行”為目標的招商銀行，在大零售轉型的道路上一路領(lǐng)跑、逆勢而上。追本溯源，是因為其零售業(yè)務(wù)已經(jīng)形成全方位的內生能力體系，在客群、渠道、產(chǎn)品、隊伍建設、IT系統、營(yíng)運能力、品牌等多方面都建立了體系化優(yōu)勢，而在2016年，這一優(yōu)勢仍在繼續擴大：
首先，服務(wù)水平不斷升級。2016年，招商銀行推行了“感動(dòng)服務(wù)場(chǎng)景化”項目，通過(guò)8大“感動(dòng)服務(wù)場(chǎng)景”和25項“感動(dòng)服務(wù)舉措”，進(jìn)一步擦亮了招行服務(wù)的金字招牌。在提升服務(wù)效率與服務(wù)體驗方面，招行在業(yè)內首創(chuàng )的“云按揭”，通過(guò)綜合運用了大數據、評分卡、決策引擎、移動(dòng)作業(yè)、遠程傳輸、信貸工廠(chǎng)等Fintech技術(shù)，實(shí)現了5分種預審、20分鐘報件、24小時(shí)審結，極大地提升了工作效率，顯著(zhù)改善購房者與開(kāi)發(fā)商的服務(wù)體驗。2016年8月，招商銀行零售貸款業(yè)務(wù)首次突破萬(wàn)億大關(guān)，當年住房貸款累計投放超3000億元，其中約9成的貸款均通過(guò)云按揭實(shí)現。
其次，專(zhuān)業(yè)化能力進(jìn)一步提升。多年來(lái)，招行打造了一支高素質(zhì)的零售銀行專(zhuān)業(yè)隊伍，在《福布斯》“中國優(yōu)選理財師全國50強”評選中，招行隊伍占比多年高居榜首。在提供財富管理服務(wù)方面，招行強化對市場(chǎng)波動(dòng)和重要政策的解析，加強中期趨勢性機會(huì )和風(fēng)險前瞻性分析及配置策略，幫助其客戶(hù)實(shí)現資產(chǎn)的保值、增值。在獨具領(lǐng)先優(yōu)勢的私人銀行領(lǐng)域，2016年，招行進(jìn)一步完善海外機構體系，堅持推動(dòng)市場(chǎng)研究驅動(dòng)產(chǎn)品的研發(fā)和資產(chǎn)配置落地，通過(guò)全權委托、稅務(wù)籌劃、境外股權信托、家族信托、并購融資和投行撮合等服務(wù)，推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)全面升級，打造了綜合金融服務(wù)平臺。
第三，招行的“移動(dòng)優(yōu)先”戰略，開(kāi)啟了傳統銀行邁向未來(lái)銀行的進(jìn)化之門(mén)?！耙痪W(wǎng)通支付”作為銀行業(yè)率先以全面開(kāi)放姿態(tài)提供給商戶(hù)及客戶(hù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品，推出僅半年即得到了市場(chǎng)高度認可，簽約合作商戶(hù)超過(guò)900家，其中不乏行業(yè)龍頭、大型知名電商，在與生活緊密相關(guān)的衣、食、住、行、娛樂(lè )、醫療、教育等行業(yè)領(lǐng)域實(shí)現了快速滲透。去年底，招商銀行APP5.0正式上線(xiàn)，以智能化、融合服務(wù)、金融自場(chǎng)景為核心理念，推出摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別四大金融科技功能，實(shí)現了六個(gè)行業(yè)首創(chuàng )，完成了121項重大優(yōu)化，開(kāi)創(chuàng )了銀行業(yè)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”、“人+機器”的融合服務(wù)新模式，構建了售前、售中、售后完整投資服務(wù)鏈條，開(kāi)啟了智能理財新時(shí)代。招商銀行信用卡“掌上生活”交互平臺經(jīng)營(yíng)能力也不斷增強，通過(guò)引入生物識別、3D Touch等技術(shù)，大大提升客戶(hù)使用體驗，并促動(dòng)了客戶(hù)交易量的提升。
未來(lái)，價(jià)值創(chuàng )造能力還將進(jìn)一步提升
在這些零售優(yōu)勢的支持下，招行零售利潤貢獻、營(yíng)業(yè)凈收入再創(chuàng )新高，全面占據其全行的半壁江山。在市場(chǎng)齊呼“資產(chǎn)荒”時(shí)，招行資金投放最多的還是零售業(yè)務(wù)。根據招行公開(kāi)數據，2016年上半年，招行穩健發(fā)展零售貸款業(yè)務(wù)，零售貸款總額13,348.77億元，占招行貸款和墊款總額的47.83%，其住房貸款、信用卡透支等貸款快速增長(cháng)，在有效規避風(fēng)險的同時(shí)實(shí)現了較高收益，成為招行生息資產(chǎn)增長(cháng)最重要的組成部分。此外，在理財產(chǎn)品募集資金余額、表外理財產(chǎn)品募集資金余額兩大指標上，招行也在商業(yè)銀行中位居前列。
對于招商銀行而言，其大零售業(yè)務(wù)轉型不僅提高了該行的資本內生效率，也提高了銀行金融服務(wù)效率，這正與招行提出的“二次轉型”、“以服務(wù)為本，提高資本內生效率”以及“打造輕型銀行”的目的相一致。
鑒于招商銀行已經(jīng)培育了成熟的零售品牌、客戶(hù)群體、產(chǎn)品體系以及渠道建設，其零售價(jià)值創(chuàng )造能力預計還將進(jìn)一步提升。其零售業(yè)務(wù)的每一次創(chuàng )新，自身管理和運營(yíng)能力的每一次跨步，對整個(gè)銀行業(yè)都將具有舉足輕重的標桿意義。
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