前段時(shí)間,招行推出了招商銀行APP5.0,主打摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別這4大金融科技新功能,擁有多達121項重大優(yōu)化。其中,銀行業(yè)首款智能投顧產(chǎn)品——摩羯智投剛一上線(xiàn),便引來(lái)無(wú)數人圍觀(guān)。
為什么叫摩羯智投?招行臨沂分行理財師告訴記者:“摩羯星座代表的智慧、穩重、嚴謹、紀律是投資理財的必備要素,將其命名摩羯智投(MachineGene Investment),是寓意著(zhù)招商銀行的財富管理將以金融科技為驅動(dòng)力、向未來(lái)無(wú)限延伸?！?/p>
摩羯智投基于5.4萬(wàn)億財富管理數據,每天進(jìn)行107萬(wàn)次投資訓練,相當于一個(gè)公募基金經(jīng)理49年的投資決策數量,而且24小時(shí)不眠不休,工作起來(lái)可是永不停歇級別的。摩羯智投機器人眼里只有一個(gè)目標,量化紀律執行投資,精確調整投資步伐,一步一個(gè)腳印。
摩羯智投在具體操作時(shí),會(huì )根據客戶(hù)的流動(dòng)性目標和風(fēng)險承受度,通過(guò)“蒙特卡洛有效前沿模型、行為動(dòng)量基金分析決策樹(shù)、多象限風(fēng)險預警矩陣”等模型體系,構建出符合各類(lèi)客戶(hù)不同要求的公募基金組合。做過(guò)基金投資的人都知道,構建基金組合是非常消耗腦細胞的,目前,市場(chǎng)上已經(jīng)有3600多支公募基金,各類(lèi)資產(chǎn)市場(chǎng)都在每時(shí)每刻動(dòng)態(tài)變化中。因此,智力值加持自然必不可少。摩羯智投的口號是:人算不如機算,大數據、云計算、機器學(xué)習算法,融合招行10余年財富管理及基金研究經(jīng)驗,那絕對是相當有智慧的存在。
另外,使用摩羯智投,還可對投資組合進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡調整。摩羯智投每天都在監測客戶(hù)購買(mǎi)的投資組合是否偏離最優(yōu)比例,如果遇到較大投資風(fēng)險,會(huì )及時(shí)預警、提示客戶(hù)可以進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡調整。在客戶(hù)確認時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡調整后,投資組合就立即恢復到了最優(yōu)比例。
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