2016年，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)[2016]261號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)261號文），嚴厲打擊電信詐騙。據了解，廣發(fā)銀行認真落實(shí)261號文工作部署，目前已完成多項改造工作。去年全年，廣發(fā)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計堵截假人假證等異常開(kāi)戶(hù)2455例，識別信用卡詐騙954起，防范電信詐騙成果顯著(zhù)。
加大監管力度 落實(shí)涉案賬戶(hù)相關(guān)控制
除了一個(gè)一類(lèi)賬戶(hù)控制、ATM轉賬24小時(shí)到賬等舉措，此次261號文還對“涉案賬戶(hù)”進(jìn)行監管控制。
261號文規定，2017年1月1日起，只要經(jīng)設區的市級及以上公安機關(guān)認定并納入電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶(hù)”名單，銀行和支付機構將中止該賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。如果“涉案賬戶(hù)”未在3日內核實(shí)身份，那么，該開(kāi)戶(hù)者名下的所有銀行賬戶(hù)都將暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。
如果核實(shí)身份后，明確這一賬戶(hù)是他人冒名開(kāi)立，則要出示同意銷(xiāo)戶(hù)聲明，對涉案賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。如果被認定確實(shí)是出售或者出租賬戶(hù)，或者是被證實(shí)假冒他人身份開(kāi)戶(hù)的個(gè)人或單位，5年內暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)和所有支付賬戶(hù)業(yè)務(wù)，3年內不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。同時(shí)，這些違法者信息也將對社會(huì )公布。而今后，如果銀行在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，一旦發(fā)現有人冒用他人身份開(kāi)戶(hù)則直接向公安機關(guān)報案，并將被冒用的身份證件移交公安機關(guān)。
據了解，廣發(fā)銀行根據電信詐騙犯罪行為的特征，從賬戶(hù)開(kāi)立、客戶(hù)關(guān)鍵信息設置、資金交易、賬戶(hù)使用習慣等多維度設置了針對性監測規則，實(shí)現事前堵截可疑行跡、事中確保合規審核、事后監控賬戶(hù)異常。
如今廣發(fā)銀行已完成對不法分子作案銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)的清查控制，為廣大客戶(hù)提供一個(gè)更“綠色”的用卡環(huán)境。
響應文件號召 分批完成20項改造工作
據了解，廣發(fā)銀行計劃分三批完成261號文全部改造工作共20項，目前廣發(fā)銀行已順利完成前兩批。
第一批改造完成于2016年11月末。廣發(fā)銀行已完成一個(gè)一類(lèi)戶(hù)控制，對各類(lèi)開(kāi)戶(hù)渠道及開(kāi)戶(hù)方式實(shí)現系統檢查控制；已實(shí)現ATM轉賬24小時(shí)到賬，以及配套通過(guò)電話(huà)客服進(jìn)行的撤銷(xiāo)流程；在主要對客轉賬操作渠道，增加延遲到賬的功能選項；全轄加強開(kāi)戶(hù)操作的監控把關(guān)。
目前第二批改造亦順利完成。2017年1月1日起，廣發(fā)銀行正式執行異地行內存取現金、轉賬交易免收通存通兌相關(guān)費用；完成涉案賬戶(hù)相關(guān)控制、核驗功能，含名下全部賬戶(hù)、買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)等；實(shí)現冒名戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)、柜面開(kāi)立二類(lèi)戶(hù)及二類(lèi)戶(hù)交易限額控制功能功能；開(kāi)始存量賬戶(hù)、電話(huà)號碼清理工作的具體實(shí)施。
對第三批，廣發(fā)銀行計劃于2017年3月完成支付報文相關(guān)改造，確保全系統各項改造全部完成。
防范電信詐騙 保護客戶(hù)財產(chǎn)安全成果顯著(zhù)
由于廣發(fā)銀行對261號文的穩步落地，防范電信詐騙方面的成績(jì)已初顯。2016年，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計堵截假人假證等異常開(kāi)戶(hù)2455例，識別信用卡詐騙954起，勸阻存在異常行為的客戶(hù)避免向陌生人轉賬33起，識別中介代理辦卡、協(xié)助報警抓獲犯罪分子、偽造卡片用于詐騙等32起，有效保護了客戶(hù)權益。
“通過(guò)分析現今的詐騙案件，我們發(fā)現不少電信詐騙的資金都涉及或最終轉入了可疑賬戶(hù)，261號文恰好發(fā)力在電信詐騙的癥結，它的出臺將有效打擊電信詐騙?！睆V發(fā)銀行安全專(zhuān)家表示。
為了保護客戶(hù)財產(chǎn)安全，廣發(fā)銀行還提供更安全的賬戶(hù)防護。據了解，廣發(fā)銀行不僅支持客戶(hù)指定安全手機號，設置每日交易的限額并隨時(shí)按照需要靈活調整，申領(lǐng)Key令防止他人操作自己的賬戶(hù)，而且還提供嚴謹的異常賬戶(hù)行為檢測，并實(shí)時(shí)聯(lián)通公安機關(guān)，保護賬戶(hù)遠離盜賣(mài)、欺詐、犯罪的嫌疑人員，如客戶(hù)不了解交易對手的情況，廣發(fā)銀行可為客戶(hù)把關(guān)提醒。