如何通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng )新進(jìn)一步支持、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，一直是中國銀行業(yè)關(guān)注的重要命題。在2016中國交易銀行年會(huì )上，與會(huì )專(zhuān)家普遍認為，進(jìn)一步發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，交易銀行業(yè)務(wù)有望成為商業(yè)銀行轉型新的重要方向。
交易銀行起源于歐美發(fā)達國家，是國際化大型銀行的重要戰略業(yè)務(wù)模式和主要利潤來(lái)源。在全球范圍內，交易銀行已經(jīng)成為銀行的一個(gè)重要收入來(lái)源，其規模與投資銀行業(yè)務(wù)相當。而在中國，目前交易銀行業(yè)務(wù)的主要內容包括供應鏈金融、貿易融資和現金管理業(yè)務(wù)，逐漸開(kāi)始在國內大中型銀行普及。據悉，目前除了招商銀行已組建交易銀行部之外，交通銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行也提出向交易型銀行轉型的思路。
在中國銀監會(huì )原副主席蔡鄂生看來(lái)，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟不能光喊口號，必須進(jìn)一步思考如何跟實(shí)體經(jīng)濟緊密結合。交易銀行業(yè)務(wù)可以通過(guò)交易技術(shù)、產(chǎn)品融合，把企業(yè)上下游的鏈條連接起來(lái)，掌握產(chǎn)業(yè)全貌，這也是交易銀行最大的特點(diǎn)。如果銀行真正能夠通過(guò)交易銀行這種方式，對實(shí)體經(jīng)濟、企業(yè)有更深入的理解、合作，那么將有效提高銀行支持實(shí)體經(jīng)濟的作用。
對此，中信銀行總行公司銀行部副總經(jīng)理王鵬虎亦表贊同。王鵬虎指出，自2008年金融危機爆發(fā)后，國際銀行業(yè)最賺錢(qián)的投資銀行部門(mén)收入大幅下滑，而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的交易銀行部門(mén)卻穩步上升。
王鵬虎進(jìn)一步指出，對于中國銀行業(yè)而言，交易銀行承載了中國目前商業(yè)銀行公司銀行戰略轉型的三大方向——輕資本、零售化、互聯(lián)網(wǎng)+的轉型；此外，對于整個(gè)社會(huì )經(jīng)濟而言，交易銀行可以通過(guò)更先進(jìn)的業(yè)務(wù)模式和“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術(shù)，有效降低交易成本、提高交易效率，更好地服務(wù)于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，回歸商業(yè)銀行的根本。
德勤企業(yè)咨詢(xún)金融服務(wù)行業(yè)合伙人吳穎蘭則提醒，交易銀行在中國發(fā)展預計將經(jīng)歷國際成熟銀行業(yè)的四個(gè)階段，目前來(lái)看，大部分國內交易銀行處在1.0、最多2.0的狀態(tài)。也就是說(shuō)，雖然目前國內的交易銀行已能按照客戶(hù)需求開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，但產(chǎn)品之間仍然存在一定割裂。未來(lái)走向全面綜合的交易銀行3.0和智慧導向的交易銀行4.0，需要中國銀行業(yè)進(jìn)一步修煉內部的內功，包括內部激勵和利益協(xié)同機制的博弈。
對此，中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長(cháng)魏建國亦持類(lèi)似意見(jiàn)。魏建國認為，中國交易銀行下一步發(fā)展最大的軟肋是缺一個(gè)高水平的創(chuàng )新理念。由于缺少高水平的創(chuàng )新理念，所以中國的交易銀行提供不了高質(zhì)量的服務(wù)方式和金融工具。這種情況下，當前中國的交易銀行業(yè)務(wù)尚能維持，但再往下面發(fā)展，包括隨著(zhù)跨境電商的發(fā)展、人民幣國際化以及對外不斷投資、貿易，加上“一帶一路”，這個(gè)軟肋可能會(huì )越來(lái)越凸顯，必須加以改善。(通訊員 蔡奕臻)