近日，財富管理行業(yè)龍頭招商銀行在其APP 中正式上線(xiàn)了摩羯智投，這一舉動(dòng)受到了廣泛的關(guān)注，也把智能投顧這個(gè)概念推向了大眾的視野。智能投顧被業(yè)界人士認為是財富管理行業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口，但對普通投資者來(lái)說(shuō)還比較陌生。
在摩羯智投中，用戶(hù)自主選擇投資期限和風(fēng)險等級，系統會(huì )匹配一個(gè)包含股票型、債券型、另類(lèi)型的基金組合，為用戶(hù)進(jìn)行全方位的資產(chǎn)配置。招行作為第一個(gè)加入智能投顧系統的國內商業(yè)銀行，這一舉動(dòng)極具象征意義，將引發(fā)其他銀行、券商、以及基金公司等機構的跟進(jìn)，掀起投資理財行業(yè)的一場(chǎng)革新浪潮?！罢行心︳芍峭兜耐瞥?，將帶動(dòng)整個(gè)財富管理行業(yè)向智能化的逐步轉變，也將推動(dòng)智能投顧內在技術(shù)的更快發(fā)展，我們在數學(xué)算法和系統研發(fā)上準備了兩年時(shí)間，可以為其他機構提供完備的解決方案?！睒I(yè)界專(zhuān)業(yè)人士表示。
智能投顧在美國已經(jīng)不是新鮮事物，早在2012 年Betterment 就推出了智能投顧的服務(wù)。在美國，私人理財顧問(wèn)仍然是百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭的專(zhuān)屬，智能投顧用機器人服務(wù)取代了傳統的人工服務(wù)，大幅降低了顧問(wèn)費用，把投資門(mén)檻降低到了5000 美元左右，而這主要得益于近年來(lái)計算機行業(yè)的迅猛發(fā)展，以及資產(chǎn)配置概念的深入人心。除了第三方理財機構在該領(lǐng)域的深耕之外，美國的銀行和券商也相繼推出了智能投顧服務(wù)，該服務(wù)管理的資產(chǎn)每年都取得了指數級別的增長(cháng)，截至2016 年智能投顧管理的總資產(chǎn)達到了700 億美元，而投行的預測普遍認為五年后將達到5000 億美元以上的規模。
為什么是今年？智能投顧在國內的爆發(fā)并非毫無(wú)來(lái)由，所謂天時(shí)、地利、人和一個(gè)都不能缺。首先，機器學(xué)習和大數據等技術(shù)日趨成熟，機器在數據挖掘和風(fēng)險控制等方面有天然的優(yōu)勢，更可以避免情緒等人為因素的影響；其次，在國內市場(chǎng)的轉型期，資產(chǎn)荒成了一個(gè)長(cháng)期命題，如何有效的尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，成為了財富管理的重點(diǎn)；最后，2015 年的股災是一場(chǎng)生動(dòng)的風(fēng)險教育課，再結合到今年12 月份的債券市場(chǎng)崩塌，說(shuō)明國內野蠻生長(cháng)的年代已經(jīng)過(guò)去，如何高效科學(xué)的進(jìn)行資產(chǎn)配置，獲得穩定可期待的收益率，才是個(gè)人財富管理的核心。智能投顧正是在這樣一個(gè)背景中順應而生。
招行在國內的中高端財富管理行業(yè)一直處于第一集團，個(gè)人客戶(hù)的金融總資產(chǎn)達到5.4萬(wàn)億，如此巨大的市場(chǎng)影響力，為智能投顧模式在國內的推廣做了有力的背書(shū)?！巴ǔ＠碡敺?wù)都是由客戶(hù)經(jīng)理面對面提供，可要培養一名具有較高專(zhuān)業(yè)素養的客戶(hù)經(jīng)理需要幾年的時(shí)間，而一名客戶(hù)經(jīng)理最多只能為50 名客戶(hù)提供有質(zhì)量的顧問(wèn)服務(wù)，人力成本也是一個(gè)不能忽視的問(wèn)題，引進(jìn)智能模式可以提供更便捷、高效、低成本的服務(wù)?！蹦炒笮突鸸净ヂ?lián)網(wǎng)金融部負責人如此分析道。