9月30日，中國人民銀行（央行）發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，自12月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，個(gè)人ATM轉賬延遲24小時(shí)到賬。24小時(shí)以?xún)?，個(gè)人可向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。
電信詐騙頻發(fā)，ATM轉賬有了“后悔藥”
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙層出不窮，冒充公檢法電話(huà)詐騙、娛樂(lè )節目中獎詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、“猜猜我是誰(shuí)”詐騙……公安部數據顯示，我國電信詐騙案件每年以20%- 30%的速度快速增長(cháng)，2015年全國公安機關(guān)共立電信詐騙案件59萬(wàn)起，同比上升32.5%，共造成經(jīng)濟損失222億元。
據公安機關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪中，近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)自助柜員機（ATM）向詐騙賬戶(hù)轉賬，受害人大多在完成轉賬后的較短時(shí)間內會(huì )意識到上當受騙，但資金已經(jīng)轉出，并被不法分子立即轉移。
在此背景下，中國人民銀行（央行）發(fā)布上述通知，除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，個(gè)人通過(guò)ATM（自助柜員機）轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規定做出明確提示。
央行表示，這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前。金融業(yè)內人士指出，此舉相當于讓老百姓ATM轉賬有了“后悔藥”，大大減少受害人資金被轉出去的幾率。
個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理，共建金融安全新秩序
考慮到個(gè)人的正常業(yè)務(wù)需求，央行并未一刀切要求所有渠道轉賬均延遲24小時(shí)到賬。對于非ATM渠道，央行要求銀行和支付機構增加轉賬方式，調整轉賬時(shí)間。自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務(wù)時(shí)，向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
此外，《通知》還全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理制度，12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)（為銀行結算賬戶(hù)，含銀行卡），在同一家支付機構只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)。另外銀行和支付機構可以拒絕可疑開(kāi)戶(hù)、暫停涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)的業(yè)務(wù)等等。據了解，此舉可有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為，強化個(gè)人對本人賬戶(hù)的管理，也利于銀行管理資源的合理使用。
業(yè)內人士表示，新規不可避免會(huì )對社會(huì )公眾已有的一些支付習慣產(chǎn)生影響，但其實(shí)施后對新型金融秩序的促動(dòng)更值得期待。消費者不妨主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，撤銷(xiāo)已經(jīng)不用或極少使用的賬戶(hù)，單位和個(gè)人還應當根據自己的支出、消費實(shí)際需要，與銀行和支付機構約定非柜面渠道轉賬的限額和筆數，共建高效、安全的支付環(huán)境。
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