“沒(méi)有光大銀行當初的支持，就沒(méi)有今天愷利爾的成就，第一口奶水比糧倉更重要?！闭劶肮獯筱y行的支持，愷利爾環(huán)?？萍加邢薰鞠嚓P(guān)負責人感慨道。該公司是一家主營(yíng)污水處理及廢氣處理設備研發(fā)制造的民營(yíng)科技企業(yè)。創(chuàng )業(yè)之初，該公司即與銀川某公司簽訂合同能源管理協(xié)議，對既有設備進(jìn)行節能改造。但由于初創(chuàng )階段、負利潤、輕資產(chǎn)公司等特征，按銀行傳統信貸評審思路難以獲得融資支持，這家有技術(shù)、有市場(chǎng)的企業(yè)，在開(kāi)業(yè)之初就遭遇了“融資難”的困境。一籌莫展之際，光大銀行針對節能類(lèi)科技型小微企業(yè)的產(chǎn)品“節能融易貸”為其帶來(lái)了曙光：該產(chǎn)品以其服務(wù)的節能改造項目未來(lái)收益作為還款來(lái)源，并根據企業(yè)現金流周期設計了合理的還款計劃，三年期175萬(wàn)元的貸款很快就發(fā)放到位，有效解決了企業(yè)融資難題，保障了該企業(yè)在節能改造項目的順利推進(jìn)，也為企業(yè)今后打響品牌、開(kāi)拓市場(chǎng)奠定了基礎。
近年來(lái)光大銀行針對不同領(lǐng)域和發(fā)展階段的科技型企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品、不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)機制流程，先后開(kāi)發(fā)推廣了節能融易貸、支票易、稅貸易、網(wǎng)貸易、知識產(chǎn)權質(zhì)押等金融產(chǎn)品，以金融服務(wù)支持“雙創(chuàng )”事業(yè)，讓科技型企業(yè)不再著(zhù)急等“貸”。
“天宮二號”背后的故事
2016年中秋之夜，中國“天宮二號”空間實(shí)驗室成功飛天，開(kāi)啟了中國空間站時(shí)代的大門(mén)。這其中，也凝聚了不少中國民營(yíng)科技企業(yè)的智慧和心血。為此次“天宮二號”提供“振動(dòng)體檢”的，是蘇州東菱振動(dòng)試驗儀器有限公司自主研發(fā)的60噸超大推力電磁振動(dòng)臺，這也是迄今世界上單臺推力最大的電磁振動(dòng)臺。作為一家民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)，東菱振動(dòng)在其發(fā)展過(guò)程中也面臨融資難題。在其發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，光大銀行蘇州分行推出的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，成功向其發(fā)放“專(zhuān)利權質(zhì)押”貸款3000萬(wàn)元，用于支持其正在進(jìn)行的當時(shí)世界最大級別50噸電振動(dòng)試驗系統的研發(fā)投入。該筆貸款是蘇州高新區首筆純專(zhuān)利權融資貸款，也是蘇州市單家企業(yè)獲得銀行最大一筆純專(zhuān)利融資貸款。
蘇州地區是光大銀行“自主創(chuàng )新企業(yè)金融支持中心”試點(diǎn)地區。在這里，光大銀行對符合蘇州市創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展方向的，市級以上人才企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、已引入機構投資者的企業(yè)、 “新三板”、IPO企業(yè)等類(lèi)型的客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)服務(wù)與融資支持，同時(shí)在蘇州等分行進(jìn)行“小微信貸工廠(chǎng)”試點(diǎn)，通過(guò)“專(zhuān)門(mén)的經(jīng)營(yíng)團隊、專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)門(mén)的風(fēng)控機制、專(zhuān)門(mén)的考核體系、專(zhuān)門(mén)的資源配置”等流程與機制改革，更加高效地服務(wù)科技型小微企業(yè)的融資需求，一般在中心內受理審批的貸款可于5個(gè)工作日內完成審批，大大優(yōu)于傳統銀行信貸審批效率。
批量授信科技企業(yè)
在人民銀行、科技部《關(guān)于大力推進(jìn)體制機制創(chuàng )新 扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見(jiàn)》精神指引下，光大銀行與國家科技部建
立總對總合作關(guān)系，以國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區、國家級科技孵化器或其他集聚型高新科技中小企業(yè)群體等為目標市場(chǎng)，通過(guò)引入地方政府風(fēng)險補償基金或創(chuàng )投基金等風(fēng)險緩釋手段，針對國家級高新區內的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)開(kāi)展融資業(yè)務(wù)合作。
自2012年以來(lái)，與光大銀行合作的國家高新區由53家擴大到近90家，增加了三十余家；授信余額由200多億元提高至700億元，增幅超200％，總共為近1500家企業(yè)提供及金融服務(wù)。
從產(chǎn)品、流程、政策、渠道等方面多管齊下重點(diǎn)支持服務(wù)科技型企業(yè)融資需求，也使光大銀行小微貸款增長(cháng)迅速。數據表明，截至2016年9月末，光大銀行小微貸款增量位列12家股份制銀行第一，增速也位列股份制銀行前列。
光大銀行有關(guān)負責人表示，該行將持續深化小微企業(yè)金融服務(wù)改革，在加大產(chǎn)品創(chuàng )新、流程建設、渠道建設、配套資源等方面苦下內功，支持“雙創(chuàng )”戰略，助推實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，為小微企業(yè)轉型升級做出積極貢獻。（通訊員 樓蓉 李昕）