以全面提升客戶(hù)獲得感、存在感和幸福感為目標，廣發(fā)銀行正以大數據、云計算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)作為支撐，融合傳統和新興渠道，致力于為客戶(hù)提供全面數字化金融服務(wù)。
8月25日，第63場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )在京召開(kāi)，廣發(fā)銀行副行長(cháng)王兵以“廣發(fā)銀行‘心?智?惠’數字銀行計劃發(fā)布”為主題，介紹了該行數字銀行計劃的戰略目標、發(fā)展路徑和進(jìn)展情況。一同參與本次發(fā)布的還有廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò )金融部副總經(jīng)理關(guān)鐵軍博士、數據中心總經(jīng)理黃文宇博士等。
科技立心：堅定轉型決心，科技引領(lǐng)發(fā)展
作為首批設立的全國性股份制銀行，廣發(fā)銀行秉承“金融改革先行者”的歷史使命，積極探索科技驅動(dòng)、創(chuàng )新引領(lǐng)的發(fā)展道路。近年來(lái)，廣發(fā)銀行順應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )金融頂層設計及對新興商業(yè)模式的探索，不僅在業(yè)內較早改組行內組織架構，試水互聯(lián)網(wǎng)金融，而且率先將網(wǎng)絡(luò )金融上升為全行戰略，大膽布局移動(dòng)支付、直銷(xiāo)銀行、電商服務(wù)、在線(xiàn)消費金融等領(lǐng)域，成為金融機構在“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行服務(wù)領(lǐng)域的先行者。
截至2016年6月30日，廣發(fā)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)規模已突破2000萬(wàn)戶(hù)，手機銀行客戶(hù)規模突破1200萬(wàn)戶(hù)，微信銀行粉絲量近1700萬(wàn)，網(wǎng)絡(luò )金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)主動(dòng)獲客規模近270萬(wàn)。近三年來(lái)，廣發(fā)銀行電子渠道理財產(chǎn)品銷(xiāo)售規模翻兩番；電子渠道銷(xiāo)售理財產(chǎn)品全渠道占比三年內提升了40個(gè)百分點(diǎn)。電子渠道全年受理申請信用卡近600萬(wàn)張，已超過(guò)線(xiàn)下業(yè)務(wù)拓展團隊的受理量。
今年1月，廣發(fā)銀行新一代核心銀行系統成功投產(chǎn)。這項歷時(shí)兩年多的龐大“換心”工程，刷新了同類(lèi)系統最短建設周期記錄。據了解，該系統按照“以客戶(hù)為中心，產(chǎn)品模型化、業(yè)務(wù)流程化、架構組件化、管理信息化、風(fēng)控體系化及海內外一體化”的系統架構目標設計，核心處理能力提升4倍，達到同業(yè)先進(jìn)水平，極大地提升了該行數字化支持能力和市場(chǎng)競爭力。占地面積超過(guò)154畝，總建筑面積34萬(wàn)平方米的廣發(fā)銀行南海金融中心也已于2015年初全面投入使用，通過(guò)其支持統一的大后臺、大數據化模式，正持續提升業(yè)務(wù)運營(yíng)效能。上述“一軟一硬”兩大載體，已成為該行實(shí)施數字化銀行的戰略基礎。
2016年是廣發(fā)銀行新五年規劃（2016-2020年）的開(kāi)局之年。該行將圍繞“建設一流商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，積極打造交易型銀行、財富管理銀行和網(wǎng)絡(luò )銀行“三個(gè)銀行”，繼續實(shí)施公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò )金融“四輪驅動(dòng)”。該行王兵副行長(cháng)明確表示，要讓廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)充分發(fā)揮“鯰魚(yú)效應”，激活該行各業(yè)務(wù)板塊的“數字化”革新，堅定走科技推動(dòng)創(chuàng )新、創(chuàng )新引領(lǐng)發(fā)展之路。
服務(wù)開(kāi)智：加速科技與業(yè)務(wù)的數字化融合
“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大眾的生活方式和行為習慣日益數字化。銀行服務(wù)的數字化是大勢所趨，廣發(fā)銀行的相關(guān)探索已初見(jiàn)成效。
廣發(fā)銀行借助“互聯(lián)網(wǎng)+閉環(huán)+場(chǎng)景”理念，創(chuàng )新升級消費信貸服務(wù)模式，于2014年底推出了國內首個(gè)可受理所有個(gè)人客戶(hù)信貸申請的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品——“E秒貸”?！癊秒貸”實(shí)現全線(xiàn)上申請，以便捷的流程、業(yè)內最高效3秒預審批以及“隨借隨還”等優(yōu)勢，獲得市場(chǎng)認可。同時(shí)，該行還主動(dòng)響應監管機構《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導意見(jiàn)》，探索全在線(xiàn)消費金融融資模式，運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，提升普惠金融的客戶(hù)便捷性。截至2016年上半年，該行零售業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)收入中的占比達到52%，消費貸款余額在整體貸款占比達到40%，均處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
此外，廣發(fā)銀行借助數字化為供應鏈金融、現金管理及跨境金融業(yè)務(wù)加載創(chuàng )新引擎，積極探索交易銀行的中國路徑。例如，依托大數據資源實(shí)現“秒級出款”的供應鏈金融服務(wù)，最大限度地解決銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題，大幅提升銀行審批及放款效率?；诖髷祿Ｐ蛯?shí)現升級的小企業(yè)“捷算通”卡，主動(dòng)送貸上門(mén)，符合條件的企業(yè)可獲得最高200萬(wàn)元信用貸款，且7×24小時(shí)貸款秒級到賬。
如今，廣發(fā)銀行電子渠道體系不斷完善和豐富，已建成涵蓋桌面PC終端、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能銀行等多個(gè)門(mén)類(lèi)，線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同、桌面移動(dòng)一體化的數字化渠道體系。目前，廣發(fā)銀行電子銀行替代率已提升至98%以上，穩居同業(yè)第一梯隊。按照廣發(fā)數字銀行計劃，該行將繼續優(yōu)化線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同模式，提供多渠道無(wú)縫鏈接用戶(hù)體驗，增強與客戶(hù)的交互能力，同時(shí)，還將基于新應用場(chǎng)景，研究如何將金融服務(wù)延伸至可穿戴智能設備等新載體，以及在智能投顧、財務(wù)管家、物聯(lián)網(wǎng)及VR應用等領(lǐng)域的服務(wù)創(chuàng )新。
廣發(fā)銀行還借助大數據分析工具，立足客戶(hù)消費習慣、資金往來(lái)流水、個(gè)人身份等豐富信息，全面多維刻畫(huà)單客視圖和客群視圖，主動(dòng)挖掘客戶(hù)需求。廣發(fā)銀行智能后臺服務(wù)，把傳統客服變?yōu)橹悄芸头?，把事后分析變?yōu)槭虑笆轮醒信?，把基于靜態(tài)數據的風(fēng)控模型變?yōu)榛诙嗲缹?shí)時(shí)數據的風(fēng)控模型等，推動(dòng)交叉營(yíng)銷(xiāo)轉化率提升15倍，部分創(chuàng )新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)準確率提升17倍。
共贏(yíng)享“惠”：將客戶(hù)始終放在數字化銀行的中心
廣發(fā)數字銀行在普惠金融、跨界互惠、支持實(shí)體經(jīng)濟和保障客戶(hù)資產(chǎn)安全等多個(gè)層面均展現出優(yōu)良服務(wù)效能。
廣發(fā)銀行通過(guò)數字銀行轉型持續升級普惠新內涵。一方面持續打造廣覆蓋、低門(mén)檻、多互動(dòng)的數字化銀行產(chǎn)品與服務(wù)，不斷擴大免費、優(yōu)惠范圍，延展服務(wù)時(shí)空。如該行手機銀行自2011年推出以來(lái)一直保持轉賬手續費全免；該行還今年7月還通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò )金融聯(lián)盟實(shí)現聯(lián)盟行間電子渠道轉賬免費和賬戶(hù)互聯(lián)互通。此外，廣發(fā)銀行還創(chuàng )新升級智能銀行服務(wù)，打造“24小時(shí)不打烊”的金融便利店。通過(guò)打造“廣發(fā)日”等主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，讓全國客戶(hù)長(cháng)年享受消費優(yōu)惠。隨著(zhù)數字銀行深入推進(jìn)，廣發(fā)銀行還將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)一步完善直接、廣泛和順暢的交互模式，以及更個(gè)性化的服務(wù)體驗，提升客戶(hù)獲得感、存在感和幸福感。
互惠是廣發(fā)數字銀行跨界合作的前提。近年來(lái)，廣發(fā)銀行積極與各類(lèi)市場(chǎng)主體開(kāi)展數字化跨界合作，與人壽、銀聯(lián)、BAT、移動(dòng)運營(yíng)商等海量客戶(hù)企業(yè)，和大量中小微企業(yè)建立了伙伴型的合作關(guān)系。積極參與行業(yè)聯(lián)盟，通過(guò)接口互聯(lián)、數據合作和平臺共享等模式，致力于系統互聯(lián)、賬戶(hù)互認、資金互通，持續建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，廣發(fā)銀行積極推動(dòng)O2O場(chǎng)景融合，如今年推出的“智慧醫院”方案，通過(guò)“線(xiàn)上平臺+自助終端”整體解決方案，實(shí)現醫院高效運營(yíng)，便利患者就診。
廣發(fā)銀行始終將客戶(hù)資金安全放在首位。數字化風(fēng)控技術(shù)可通過(guò)風(fēng)險態(tài)勢感知，及時(shí)發(fā)現潛在的安全隱患并主動(dòng)提醒客戶(hù)；通過(guò)安全聯(lián)盟，快速響應風(fēng)險事件；通過(guò)“廣發(fā)大腦”（利用機器學(xué)習算法進(jìn)行數據深度挖掘的智能分析平臺）對交易數據進(jìn)行分析和挖掘，實(shí)時(shí)判斷用戶(hù)交易風(fēng)險，對于欺詐類(lèi)交易能實(shí)現實(shí)時(shí)止付，確保用戶(hù)消費安全。
“一流銀行，兩心輝映（戰略決心、數字核心），三維開(kāi)智（創(chuàng )新智勝、渠道智聯(lián)、服務(wù)智能），四重享惠（普惠、互惠、支持實(shí)體經(jīng)濟和保護消費者權益），5F（福）臨門(mén)（Fast、Free&Fun、Fortune、Future）”，充滿(mǎn)創(chuàng )新活力的廣發(fā)銀行將通過(guò)“心?智?惠”數字銀行計劃的實(shí)施，致力于實(shí)現“智慧金融，廣發(fā)中國”。