近日，2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇在北京舉行。作為此次銀行業(yè)年度盛會(huì )的重頭戲之一，歷時(shí)兩個(gè)月的“第四屆銀行綜合評選”各獎項也同時(shí)揭曉。經(jīng)過(guò)網(wǎng)友投票、專(zhuān)家評審，并綜合輿情指數和第三方機構的調研數據，本屆評選共產(chǎn)生了38個(gè)獎項。其中，廣發(fā)信用卡憑借在“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”的創(chuàng )新表現，斬獲“創(chuàng )新信用卡”獎。
近年來(lái)，廣發(fā)信用卡持續推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng )新，提升客戶(hù)體驗，其創(chuàng )新成果已經(jīng)滲透進(jìn)客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等各個(gè)層面，如業(yè)內首批開(kāi)通微信銀行，首批支持Apple Pay、Samsung pay，率先將大數據應用貫穿風(fēng)險管理全流程。此次廣發(fā)信用卡獲得“創(chuàng )新信用卡”獎，體現了市場(chǎng)及客戶(hù)對于廣發(fā)信用卡在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下積極創(chuàng )新的認可。
服務(wù)創(chuàng )新 打造移動(dòng)金融生態(tài)圈
今年7月，廣發(fā)信用卡推出專(zhuān)屬App“發(fā)現精彩”，圍繞智能交互和生活場(chǎng)景為上千萬(wàn)持卡人打造安全、便捷、實(shí)惠的移動(dòng)金融生態(tài)圈。隨著(zhù)“發(fā)現精彩”App的誕生，廣發(fā)信用卡也從最初的支付工具，到后來(lái)參與大眾的衣食住行，再到如今緊密連接起消費者的移動(dòng)生活場(chǎng)景。
從微信到App，見(jiàn)證了廣發(fā)對“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”創(chuàng )新的實(shí)踐。早在2012年，廣發(fā)信用卡就順應客戶(hù)在移動(dòng)端的需求首批推出微信銀行。通過(guò)微信銀行，廣發(fā)信用卡客戶(hù)可以在線(xiàn)上進(jìn)行還款、賬單查詢(xún)、即時(shí)辦卡、積分查詢(xún)等多項業(yè)務(wù)操作。同時(shí)，廣發(fā)信用卡還將人工智能運用在數據分析、客戶(hù)服務(wù)等多個(gè)方面，積極探索人工智能技術(shù)與信用卡業(yè)務(wù)結合，推進(jìn)智能客服系統建立，為客戶(hù)提供多元化、高品質(zhì)的服務(wù)。目前，廣發(fā)信用卡微信銀行關(guān)注量已超1200萬(wàn)，微信智能客服能解決90%的客戶(hù)需求，日均交互量達140萬(wàn)。
基于微信銀行的優(yōu)勢，廣發(fā)信用卡利用自有系統全新打造 “發(fā)現精彩”App，擺脫微信平臺的功能限制，集成了更豐富、更強大的功能?！鞍l(fā)現精彩”App聚合了多元化的用卡場(chǎng)景，全面覆蓋客戶(hù)生活圈，滿(mǎn)足客戶(hù)快速還款、分期、調額等信用卡管理需求和吃、喝、玩、樂(lè )等生活消費需求，將“便民優(yōu)惠”與“快捷管理”完美結合。
技術(shù)創(chuàng )新 率先發(fā)力移動(dòng)支付
隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付技術(shù)創(chuàng )新成為傳統銀行業(yè)發(fā)力的焦點(diǎn)。今年新一期廣發(fā)日為客戶(hù)帶來(lái)了一場(chǎng)“指尖上的消費狂歡”，在星巴克、萬(wàn)寧、DQ等知名商戶(hù)，廣發(fā)卡客戶(hù)都可以使用Apple pay、Samsung pay支付，在享受買(mǎi)一送一的同時(shí)，也體驗到全新支付方式帶來(lái)的便利。
在這些優(yōu)惠和便利的背后，是廣發(fā)信用卡率先發(fā)力并深耕移動(dòng)支付技術(shù)創(chuàng )新，持續刷新客戶(hù)體驗，用“無(wú)形的卡”和有形的優(yōu)惠及服務(wù)獲得了年輕客群的青睞。
早在2012年，廣發(fā)信用卡就捕捉到“手機變錢(qián)包”的移動(dòng)支付趨勢，當年即推出基于手機存儲卡（SD卡）的支付全方案。2014年，NFC非接支付技術(shù)興起，廣發(fā)卡與銀聯(lián)、中國移動(dòng)合作推出手機錢(qián)包產(chǎn)品，率先支持基于NFC技術(shù)的銀聯(lián)“QuickPass閃付”，引領(lǐng)了移動(dòng)支付的潮流。2015年，廣發(fā)信用卡再次走在移動(dòng)支付技術(shù)前沿，首批推出基于HCE云端支付技術(shù)的“云閃付”服務(wù)。在今年移動(dòng)支付全民熱的背景下，廣發(fā)信用卡首批支持Apple Pay、Samsung Pay，受到年輕消費群體極大的關(guān)注。據了解，截止2016年一季度，廣發(fā)Apple Pay消費金額近1億元，筆均消費金額全行業(yè)最高。
風(fēng)控創(chuàng )新 用大數據讀懂客戶(hù)
“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大數據的應用為傳統銀行業(yè)了解客戶(hù)所需、把握客戶(hù)需求提供了數據依據。近年來(lái)，廣發(fā)信用卡積極推進(jìn)風(fēng)控創(chuàng )新，加強大數據技術(shù)在信用風(fēng)險領(lǐng)域的運用，通過(guò)數據挖掘和大數據分析，使審批、授信、調額、催收等業(yè)務(wù)活動(dòng)與大數據有機結合，準確評估風(fēng)險，提升決策效率。
目前，大數據應用已貫穿廣發(fā)信用卡風(fēng)險管理的全流程。在發(fā)卡階段，運用海量數據分析優(yōu)化信用評分模型，精確定位目標客戶(hù)群，同時(shí)引入外部信息輔助審核，提高客戶(hù)授信精準度，控制整體客戶(hù)風(fēng)險敞口；在信用維護階段，結合客戶(hù)行為表現搭建評分模型和事件觸發(fā)規則，實(shí)現風(fēng)險與收益的平衡；在催收階段，針對各延滯階段創(chuàng )新性建立以衡量客戶(hù)長(cháng)期變壞概率和短期回款可能性的二維評價(jià)矩陣，提升客戶(hù)分群區分度及回款率。
為進(jìn)一步提升客戶(hù)體驗，廣發(fā)信用卡應用大數據技術(shù)率先將互動(dòng)的概念引入信用卡調額業(yè)務(wù)，在業(yè)內推出首款互動(dòng)式調額產(chǎn)品——額度紅包，通過(guò)內外部大數據實(shí)時(shí)追蹤客戶(hù)用卡情況和額度需求，并借助微信、APP等移動(dòng)社交平臺以額度紅包等形式與客戶(hù)互動(dòng)，主動(dòng)將額度給予真正有需求的人群，從根本上解決了信用卡額度資源和客戶(hù)需求相匹配的問(wèn)題。