截至2016年5月末，39家支行團隊已通過(guò)分行專(zhuān)業(yè)化認定，其中25家專(zhuān)業(yè)支行特色業(yè)務(wù)綜合貢獻占比已經(jīng)超過(guò)50%，最高占比達到96%。
2012年，轟動(dòng)一時(shí)的“平深整合”落下帷幕。
如今，第一個(gè)三年轉型已順利收官。平安銀行總行厘定的“下一個(gè)三年”戰略中：深化事業(yè)部改革、推進(jìn)分支行轉型，將成為未來(lái)該行發(fā)展的重中之重。
誠然，作為架構體系內的末端經(jīng)營(yíng)單位，支行轉型、網(wǎng)點(diǎn)轉型是未來(lái)商業(yè)銀行所面臨的難題之一。在總行戰略指引下，平安銀行深圳分行亦啟動(dòng)“打造專(zhuān)業(yè)支行”的轉型。
數據顯示，業(yè)務(wù)規模上看， 2015年6月深圳分行總存款余額突破5000億，較2012年翻番；盈利指標上，深圳分行2015年撥備后利潤同比增幅達22%，遠超同期商業(yè)銀行凈利增速。
值得關(guān)注的是，前述成績(jì)是在持續“做減法”的基礎上取得。據了解，自2012年兩行整合后，其后三年內深圳分行人數從4700人減少至4045人。
“互聯(lián)網(wǎng)科技革命、電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融的全面興起，讓各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺吸引聚集了海量的客戶(hù)、資金及信息流。這為銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了空前的機遇，通過(guò)與各類(lèi)平臺的合作，商業(yè)銀行可以實(shí)現批量獲客，在較短時(shí)間內完成業(yè)務(wù)量爆發(fā)式增長(cháng)?！逼桨层y行深圳分行行長(cháng)姚貴平如是說(shuō)。
在經(jīng)濟形勢下行，銀行業(yè)增速明顯放緩、不良率快速上升的大環(huán)境下，“不少人會(huì )認為當下是銀行日子最艱難的時(shí)候，但我認為，現階段正是做銀行的好時(shí)機?！币F平的話(huà)語(yǔ)顯得耐人尋味。
“專(zhuān)業(yè)支行”架構何謂“專(zhuān)業(yè)支行”？
平安銀行深圳分行專(zhuān)業(yè)支行建設，指的是在“不增設機構網(wǎng)點(diǎn)、不增加人員”等前提下，通過(guò)內生變革、充分授權等方式，釋放支行團隊活力，以期實(shí)現更高的產(chǎn)出。只有特色業(yè)務(wù)的綜合收益占比達該支行總收益占比50%以上，才被稱(chēng)作“專(zhuān)業(yè)支行”。
“從商業(yè)演進(jìn)規律及銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，多元化、差異化、專(zhuān)業(yè)化是大趨勢，更是一個(gè)行業(yè)從粗放走向成熟的必由之路。商業(yè)銀行強調錯位競爭，不能只是喊口號，必須要落實(shí)到支行，越是基層，其深層錯位的空間越大?！币F平在接受21世紀經(jīng)濟報道采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)。
作為銀行體系內的末端，支行行長(cháng)往往背負了整個(gè)支行業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險的全部壓力。華南多位支行行長(cháng)在閑聊時(shí)都直言“當下業(yè)務(wù)不好開(kāi)展，每天都如履薄冰”。
“實(shí)話(huà)說(shuō)，不少支行行長(cháng)也跟我反映過(guò)這個(gè)問(wèn)題，但這是不可逆的大勢。銀行要做的，是架橋修路、擺渡、挖隧道，打通市場(chǎng)的供求關(guān)系，走輕資本之路，在支行層面啟動(dòng)業(yè)務(wù)的差異化、錯位競爭。過(guò)去靠資產(chǎn)迅猛擴張、維持收益的舊路已不是優(yōu)選?！币F平直言。
據介紹，一年多以來(lái)，平安銀行深圳分行已經(jīng)有60多家支行團隊投入到“專(zhuān)業(yè)支行”的轉型中，業(yè)務(wù)涵蓋黃金珠寶、互聯(lián)網(wǎng)結算、跨境物流、貿易服務(wù)平臺等多個(gè)細分領(lǐng)域。
截至2016年5月末，39家支行團隊已通過(guò)分行專(zhuān)業(yè)化認定，其中25家專(zhuān)業(yè)支行特色業(yè)務(wù)綜合貢獻占比已經(jīng)超過(guò)50%，最高占比達到96%。
值得注意的是，同期內前述專(zhuān)業(yè)支行團隊的存款，較2016年年初增長(cháng)逾550億元，占比份額提升4.9個(gè)百分點(diǎn)；利潤貢獻份額在深圳分行中則較去年同期提升5.5個(gè)百分點(diǎn)。
“下一階段，專(zhuān)業(yè)支行將進(jìn)一步細化，如信托專(zhuān)業(yè)支行裂變出證券團隊、資管團隊等；通過(guò)不斷分裂力求在細分領(lǐng)域取得更迅猛的發(fā)展?！币F平說(shuō)。
“平臺戰略”詳解
“高速公路上建服務(wù)區”、“空中批量攔截客戶(hù)”，平安銀行深圳分行行長(cháng)姚貴平在分行2016年各種會(huì )議上曾多次提及前述兩個(gè)理念。
在他看來(lái)，利率市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)的不斷成熟多樣、互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，使得客戶(hù)金融需求多樣化，銀行潛在的業(yè)務(wù)機會(huì )反而相應增多。
記者了解到，近兩年內平安銀行深圳分行持續推進(jìn)“平臺戰略”，通過(guò)搭建平臺、借用平臺、共享平臺，與各類(lèi)電商、服務(wù)平臺完成深度合作，推出系列專(zhuān)業(yè)批量的營(yíng)銷(xiāo)方案。亦正是得益于“平臺戰略”的順利落地，更確保支行團隊向深耕特色業(yè)務(wù)的轉型。
截至2015年底，該分行已接入、搭建各類(lèi)平臺140個(gè)，在建與擬建平臺110個(gè)。數據顯示，深圳分行2015年日均存款增量超過(guò)1000億，其中約78%來(lái)源于不同的平臺，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、券商三方存管、電子政務(wù)、第三方支付、跨境電商等各類(lèi)平臺。
據悉，2016年1至4月，深圳分行存款日均增量超過(guò)600億，約85%來(lái)源于各類(lèi)平臺。
通過(guò)平臺的搭建，在姚貴平看來(lái)，將產(chǎn)生“疊加”、“磁吸”、“協(xié)同”三個(gè)效應：通道搭好后，原平臺上的客戶(hù)和銀行客戶(hù)可以實(shí)現共享與自然轉化，加強黏性；且銀行只需針對客戶(hù)的原生性金融需求，豐富金融產(chǎn)品貨架，既銷(xiāo)售自家產(chǎn)品、亦可配套其他金融機構產(chǎn)品，提供一站式服務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展便水到渠成，不需要過(guò)多地主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。
“過(guò)去銀行做業(yè)務(wù)，是一種手工作坊式的勞動(dòng)，打漁只能用釣竿或魚(yú)叉單條捕獲；搭建平臺后，就好比是匹配了自動(dòng)化拉網(wǎng)設備，更講求‘批量獲客’，實(shí)現效率的大幅提升?！币F平在接受記者采訪(fǎng)時(shí)直言，“沒(méi)有平臺的情況下，銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，其業(yè)績(jì)增長(cháng)是波動(dòng)式的。但在搭建、共享平臺后，業(yè)務(wù)發(fā)展是穩健持續的?！?/font>
橫崗支行樣本
采訪(fǎng)過(guò)程中，姚貴平向21世紀經(jīng)濟報道介紹了在特色支行建設中跑出來(lái)的“黑馬”——原橫崗支行（現已更名為平臺金融營(yíng)銷(xiāo)部）：原深圳分行橫崗支行是偏居關(guān)外地區的網(wǎng)點(diǎn)，因受限于區域經(jīng)濟發(fā)展、客戶(hù)基礎薄弱等因素，長(cháng)期以來(lái)發(fā)展緩慢。2013年接觸到深圳一達通企業(yè)服務(wù)有限公司（下簡(jiǎn)稱(chēng)“一達通”），其系目前國內最大的中小企業(yè)外貿綜合服務(wù)平臺，但雙方合作一直很有限。
直至2015年深圳分行啟動(dòng)“特色分行、專(zhuān)業(yè)支行”建設，原橫崗支行轉型為專(zhuān)注于貿易平臺服務(wù)的專(zhuān)業(yè)支行，8月與一達通平臺實(shí)現全方位系統對接。
橫崗支行在平安銀行國際貿易金融特色產(chǎn)品應收賬款池融資產(chǎn)品的基礎上，推出信用證池融資業(yè)務(wù)，實(shí)現人民幣流動(dòng)貸款資金貿易融資化，“切中了一達通平臺上10萬(wàn)存量外貿企業(yè)對金融服務(wù)需求的痛點(diǎn)?！币F平如是評價(jià)稱(chēng)。
2015年9月至2016年3月短短半年內，平臺金融營(yíng)銷(xiāo)部通過(guò)平臺服務(wù)的客戶(hù)數由50家迅速增長(cháng)至600余家，在總客戶(hù)數中占比從10%提升至35%，預計2016年內平臺客戶(hù)數將突破1000家，在總客戶(hù)數占比中提升至60%以上。
最新數據顯示，截至4月末，平臺金融營(yíng)銷(xiāo)部特色業(yè)務(wù)項下日均存款達到10.5億。
日前，平臺金融營(yíng)銷(xiāo)部的負責人姆沙對記者介紹稱(chēng)，團隊與一達通合作推出的兩項產(chǎn)品“網(wǎng)商貸”與“結算寶”：前者3.3億元的授信尚無(wú)一筆不良。后者則是通過(guò)系統對接，為一達通平臺客戶(hù)提供賬戶(hù)資金增值，單周內為支行沉淀存款近25億元。
在此基礎上，未來(lái)平臺金融營(yíng)銷(xiāo)部計劃聯(lián)合一達通成立“中小企業(yè)專(zhuān)項扶植基金項目”，通過(guò)委托貸款方式向其代理客戶(hù)發(fā)放融資。并為一達通的物流合作伙伴定制“貨運險”、出口信用保險、信用保險融資、非保本產(chǎn)品質(zhì)押+保險等多類(lèi)別金融產(chǎn)品。