廣發(fā)銀行于2013年推出股份制銀行首張銀聯(lián)單位結算卡——“捷算通卡”，至今兩年多時(shí)間，已擁有近10萬(wàn)個(gè)企業(yè)用戶(hù)。捷算通卡在市場(chǎng)上如此受歡迎，關(guān)鍵原因在于其為小企業(yè)客戶(hù)帶來(lái)前所未有的便捷金融服務(wù)體驗。同時(shí)該行不斷加強對產(chǎn)品功能的持續創(chuàng )新和優(yōu)化，近日升級推出捷算通卡的融資功能——“企業(yè)通”，與捷算通卡原有的7×24小時(shí)跨行存取款、轉賬、現金歸集、智能財資管理等功能協(xié)同，致力于為眾多小企業(yè)客戶(hù)打造集結算、融資、理財、現金管理等于一體的一站式綜合金融服務(wù)平臺。
創(chuàng )新破題：一張卡帶來(lái)的高效企業(yè)結算服務(wù)
一直以來(lái)，支付結算是商業(yè)銀行聯(lián)結客戶(hù)的基礎紐帶，也是銀行高度重視的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！皩~戶(hù)”和“銀行卡”都早已不是新鮮事物，而把二者聯(lián)結在一起的“單位結算卡”，為企業(yè)的支付結算業(yè)務(wù)開(kāi)辟了新通道，讓廣大企業(yè)客戶(hù)能夠像個(gè)人客戶(hù)使用銀行卡一樣享受到便利高效的金融服務(wù)。2013年8月，以小企業(yè)業(yè)務(wù)著(zhù)稱(chēng)的廣發(fā)銀行在股份制銀行中率先推出小企業(yè)單位結算卡——“捷算通卡”，在對公結算業(yè)務(wù)的新藍海中拔得頭籌。
捷算通卡改變了以往對公客戶(hù)必須到開(kāi)戶(hù)行柜臺辦理業(yè)務(wù)的限制，企業(yè)客戶(hù)持卡可在國內任意銀聯(lián)渠道（包括銀聯(lián)ATM、POS機等）進(jìn)行對公結算業(yè)務(wù)辦理，滿(mǎn)足對公客戶(hù)跨行現金存取、跨行轉賬匯兌、銀聯(lián)POS消費、跨行賬戶(hù)查詢(xún)等功能需求，免去了以往到銀行網(wǎng)點(diǎn)驗印、填支票、排隊等繁瑣程序，率先實(shí)現“就近辦理對公業(yè)務(wù)、7×24小時(shí)貼心服務(wù)”。
一位從事貿易行業(yè)的小企業(yè)主這樣評價(jià)捷算通卡：“我是做貿易的，有的上游批發(fā)商一般要求現款，不接受支票甚至轉賬，如果去銀行排隊辦理對公取現業(yè)務(wù)，手續繁瑣，耽誤時(shí)間，遇到節假日則無(wú)法辦理?，F在難題徹底解決了。用廣發(fā)捷算通卡憑密碼就可以在A(yíng)TM機實(shí)現公司賬戶(hù)取現，為做生意帶來(lái)很大的方便?！?
“發(fā)行捷算通卡的初心，來(lái)自于我們想回歸銀行的本質(zhì)，為客戶(hù)的基礎金融需求提供服務(wù)?！睆V發(fā)銀行小企業(yè)金融部負責人表示，捷算通卡最初的發(fā)行來(lái)自于小企業(yè)一個(gè)非?；A的需求：周末結算。支付結算是捷算通卡的基礎功能，在此基礎上，廣發(fā)銀行還實(shí)現了對客戶(hù)的智能化現金管理、理財服務(wù)，并基于捷算通卡的各類(lèi)數據流水、及對接大數據平臺，力求把捷算通卡打造成“小企業(yè)的信用卡”，身體力行為實(shí)體經(jīng)濟資金“輸血”。
功能升級：“企業(yè)通”主動(dòng)送貸上門(mén)
今年3月，廣發(fā)銀行對捷算通卡進(jìn)行了重磅升級，推出融資功能——“企業(yè)通”?！捌髽I(yè)通”產(chǎn)品是配套“捷算通”卡推出的，以客戶(hù)在廣發(fā)銀行的交易結算數據作為授信額度核定的主要依據，通過(guò)信用方式滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)短期、小額、隨借隨還資金需求的主動(dòng)授信產(chǎn)品?！捌髽I(yè)通”的推出也同時(shí)標志著(zhù)廣發(fā)銀行小企業(yè)金融“大數據營(yíng)銷(xiāo)”模式正式推向市場(chǎng)。該產(chǎn)品有幾大特色：
第一，重視企業(yè)信用，純粹信用貸款。只要企業(yè)具有成長(cháng)性、技術(shù)先進(jìn)性并有良好的信用記錄，在廣發(fā)銀行正常結算且有持續的結算現金流，就可以獲得純信用貸款支持。
第二，創(chuàng )新獲客方式，主動(dòng)送貸上門(mén)。廣發(fā)銀行對開(kāi)通“捷算通”卡一年以上所有客戶(hù)的結算數據進(jìn)行分析，通過(guò)大數據模型篩選出符合條件的客戶(hù)名單，主動(dòng)送貸，上門(mén)服務(wù)，符合條件的企業(yè)可獲得最高200萬(wàn)元信用貸款。
第三，支持隨借隨還，省時(shí)省心省息。手機與網(wǎng)絡(luò )搞定一切，按日計算利息，線(xiàn)上隨借隨還。只需登陸廣發(fā)網(wǎng)上銀行或手機銀行申請出賬，可實(shí)現7×24小時(shí)貸款資金秒級到賬。大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率，節省了客戶(hù)的寶貴時(shí)間。
廣發(fā)銀行有關(guān)負責人表示，“企業(yè)通”產(chǎn)品是基于大數據工具應用的精準營(yíng)銷(xiāo)、主動(dòng)授信的展業(yè)模式。首批在廣東省內的東莞、中山、廣州、佛山、深圳、江門(mén)、汕頭、惠州等8家分行進(jìn)行試點(diǎn)，今后將會(huì )在全國范圍陸續推廣。
企業(yè)福音：有了“捷算通”，貸款好輕松
東莞有一家生產(chǎn)銷(xiāo)售家居清潔用品的公司，為全國各地超市和代理商供貨。每年第二、第三季度是生產(chǎn)銷(xiāo)售旺季，公司大部分原材料采購、工人工資發(fā)放等都需要現金，故須持有較多的現金用于支付日常業(yè)務(wù)開(kāi)支，季節性的資金短缺一直伴隨企業(yè)的發(fā)展。
公司的經(jīng)營(yíng)者李老板2014年在廣發(fā)銀行開(kāi)立了捷算通卡，日常經(jīng)營(yíng)款項收付的九成通過(guò)廣發(fā)銀行的賬戶(hù)結算，資金周轉頻繁，資金回籠較快較多。自推出“企業(yè)通”后，廣發(fā)總行通過(guò)對使用捷算通卡一年以上所有客戶(hù)的結算數據分析，篩選出符合條件的名單，并發(fā)送各分行跟進(jìn)服務(wù)，李老板的公司也在名單內。廣發(fā)東莞分行的客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)，詳細介紹“企業(yè)通”產(chǎn)品要素和有關(guān)情況，李老板了解清楚后很感興趣，馬上申請辦理并順利通過(guò)審批，很快獲得200萬(wàn)元貸款額度。
今年3月份，該公司臨時(shí)需要大量入貨，急需資金周轉。好在李老板有已獲批的200萬(wàn)元貸款額度，通過(guò)網(wǎng)上銀行自助提款并劃到公司賬戶(hù)上使用，整個(gè)放款過(guò)程幾秒鐘就解決了資金問(wèn)題，不提款無(wú)須付息。今年的5月初，下游資金回籠到賬戶(hù)上，李老板立即通過(guò)手機銀行自助償還了全額貸款，整個(gè)貸款資金用了2個(gè)多月，支付利息僅按照2個(gè)多月計算，精確到按天計息，對比傳統的貸款產(chǎn)品，省下不少利息，而且不用頻繁來(lái)回跑銀行，省時(shí)省心省錢(qián)。