近年來(lái),隨著(zhù)我國經(jīng)濟調結構并步入新常態(tài),以銀行業(yè)為代表的諸多行業(yè)紛紛開(kāi)啟戰略轉型之路。在銀行業(yè)較早提出戰略轉型的廣發(fā)銀行,通過(guò)“不拼規模拼特色”、提升專(zhuān)業(yè)化水平、強化創(chuàng )新驅動(dòng)等,不斷增強核心競爭力,全力支持實(shí)體經(jīng)濟。
特色定位 優(yōu)化金融生態(tài)
廣發(fā)銀行的掌舵者董建岳董事長(cháng)坦承廣發(fā)銀行戰略轉型啟動(dòng)時(shí)的考慮:“對于股份制銀行而言,與國有大型銀行相比,拼規模始終不是我們的強項。為此,廣發(fā)銀行的戰略轉型著(zhù)眼點(diǎn)就是在適度擴大規模的同時(shí),努力成為一家有特色的好銀行,利用自身優(yōu)勢開(kāi)拓市場(chǎng)藍海,在多層次的市場(chǎng)格局中占據一席之地。新的金融生態(tài)應該如同適度錯位、分道明晰的高速公路,各家銀行并行不悖、各富特色,每一個(gè)金融服務(wù)的需求者,都能在其中找到適合自己的金融機構?！?/font>
2011年,廣發(fā)銀行實(shí)施五年戰略規劃(2011—2015),不求面面俱到,著(zhù)力凸顯“中國最高效中小企業(yè)銀行”和“最佳零售銀行”的戰略目標,之后順應市場(chǎng)變化又將金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò )金融上升為全行戰略。零售金融、小微金融、金融市場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò )金融四大戰略重點(diǎn),被廣發(fā)員工形象地比喻為“四輪驅動(dòng)”。
五年來(lái),廣發(fā)銀行在打造有特色的好銀行上,交出一份亮麗成績(jì)單。截至2015年末,廣發(fā)銀行表內總資產(chǎn)達到1.84萬(wàn)億元,是2010年末的2.26倍,表內外總資產(chǎn)已超過(guò)2.5萬(wàn)億元。2015年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入547億元,是2010年的2.5倍,五年年均復合增長(cháng)率超過(guò)20%。五年累計實(shí)現凈利潤535億元,超過(guò)之前所有年度的總和,是廣發(fā)銀行成立以來(lái)前22年利潤總和的3.15倍。根據英國《銀行家》雜志的全球銀行排名,廣發(fā)銀行列全球第92位,較2010年大幅提升了126位。
在差異化經(jīng)營(yíng)的帶動(dòng)下,廣發(fā)銀行結構優(yōu)化的成效較為顯著(zhù)。2015年,廣發(fā)零售業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入占比達到51%,非利息收入在營(yíng)業(yè)收入占比達到40%,消費貸款余額在整體貸款占比達到40%,小微企業(yè)貸款在新增對公貸款占比達到60%,上述比例均處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平,彰顯了銀行業(yè)“有所為有所不為”、傾情實(shí)體經(jīng)濟、推進(jìn)結構優(yōu)化的決心。
專(zhuān)業(yè)改革 提升服務(wù)品質(zhì)
對于各行各業(yè)而言,“做大”不容易,“做好”更難。有特色的好銀行,有賴(lài)專(zhuān)業(yè)化的支撐。廣發(fā)銀行秉承“讓專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事”理念,成功實(shí)施人力資源改革和市場(chǎng)化的選人用人機制,重要崗位聘任均須通過(guò)公開(kāi)競聘流程,無(wú)一例外,以良性的機制氛圍匯聚了一大批金融專(zhuān)才,員工隊伍的專(zhuān)業(yè)化程度和綜合素質(zhì)明顯提升,為優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)服務(wù)注入強大動(dòng)力。
2011年,廣發(fā)銀行啟動(dòng)個(gè)金改革,基于股份制銀行物理網(wǎng)點(diǎn)數量和覆蓋面有限的實(shí)際情況,加強營(yíng)銷(xiāo)作戰組織,逐步建立起理財經(jīng)理、個(gè)貸經(jīng)理、儲蓄客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等多支專(zhuān)業(yè)隊伍,初步形成了“專(zhuān)業(yè)團隊營(yíng)銷(xiāo)為主、網(wǎng)點(diǎn)陣地營(yíng)銷(xiāo)為輔、全員宣傳發(fā)動(dòng)為補充”的營(yíng)銷(xiāo)模式。之后,陸續在上海、北京、廣州、深圳、大連等城市成立了私人銀行中心,增設財富管理中心數量,組建空中銀行、社區銀行等新型服務(wù)渠道,加強對客戶(hù)的分層精細化管理。
2013年,廣發(fā)銀行在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域首創(chuàng )“六專(zhuān)”服務(wù)體系,即專(zhuān)營(yíng)機構、專(zhuān)業(yè)團隊、專(zhuān)項產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)流程、專(zhuān)門(mén)系統、專(zhuān)項資源,并在此基礎上成立“小企業(yè)金融中心”,專(zhuān)職從事小企業(yè)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和金融服務(wù),減少銀企信息不對稱(chēng),有效縮短服務(wù)鏈條,積極破解“融資難、融資貴”。目前,廣發(fā)在全國設立了超過(guò)220家“小企業(yè)金融中心”,占網(wǎng)點(diǎn)總數近1/3,配備小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)團隊人員約1300人,將信貸審批時(shí)限縮短至三天以?xún)取?/font>
同年,廣發(fā)銀行還將電子銀行部更名為網(wǎng)絡(luò )金融部,調整部門(mén)職能定位和組織架構,圍繞互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)重塑作業(yè)鏈條,搭建平臺金融、跨界金融、O2O金融體系。
2014年,廣發(fā)銀行乘同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)改革的監管東風(fēng),厘清了同業(yè)業(yè)務(wù)職責分工,新設立資產(chǎn)管理部,大力推進(jìn)泛金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的制度建設、系統建設、隊伍建設。
2015年,廣發(fā)銀行實(shí)施戰略業(yè)務(wù)單元(SBU)改革,成立了公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)板塊,實(shí)行“風(fēng)險內嵌、雙線(xiàn)匯報、指標交叉、整體考核”,在專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險審批和業(yè)務(wù)管理上邁出關(guān)鍵步伐。
創(chuàng )新驅動(dòng) 打造比較優(yōu)勢
回顧廣發(fā)銀行的歷史,不難發(fā)現廣發(fā)有著(zhù)深厚的創(chuàng )新傳統:在全國首推真正意義信用卡、住房按揭貸款、全國通存通兌、企業(yè)財務(wù)顧問(wèn)……在近年戰略轉型的過(guò)程中,廣發(fā)更通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新、渠道創(chuàng )新、流程創(chuàng )新、科技創(chuàng )新、管理創(chuàng )新等多維度創(chuàng )新來(lái)實(shí)現“特色化”。
廣發(fā)銀行的產(chǎn)品創(chuàng )新始終圍繞“促消費、助小微、增財富”這條主線(xiàn),尤為亮眼的是,廣發(fā)銀行在“小小信用卡”上做出“大文章”,在客戶(hù)體驗、產(chǎn)品細分、營(yíng)銷(xiāo)模式、技術(shù)標準等方面開(kāi)創(chuàng )業(yè)內先河。目前,廣發(fā)信用卡發(fā)卡量已突破4100萬(wàn)張,五年翻兩番,卡均收益、循環(huán)率等指標均處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平。在全國擁有數萬(wàn)家特約商戶(hù),鏈接百貨、交通、通信、旅游、餐飲等眾多行業(yè),五年來(lái)信用卡支付拉動(dòng)消費達4萬(wàn)億元,占同期GDP1.4%。廣發(fā)銀行在股份制銀行首推的企業(yè)結算卡“捷算通卡”,可為小企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù),近期還根據客戶(hù)的有效支付數據提供信用貸款,送資金上門(mén)。
與此同時(shí),廣發(fā)銀行通過(guò)渠道創(chuàng )新延伸市場(chǎng)觸角,首推的“24小時(shí)智能銀行”被譽(yù)為不打烊的營(yíng)業(yè)廳,是其渠道創(chuàng )新的一個(gè)經(jīng)典案例,目前廣發(fā)電子渠道交易替代率提升至96%以上,處于行業(yè)領(lǐng)先水平。大力探索主動(dòng)獲客創(chuàng )利,推出有米直銷(xiāo)銀行、E+盈、E秒貸等產(chǎn)品,電子賬戶(hù)客戶(hù)數短短一年突破百萬(wàn)。
廣發(fā)銀行認為,相比前端的產(chǎn)品服務(wù),后端的運營(yíng)流程和科技創(chuàng )新更難以被市場(chǎng)復制,而且只有把中后臺做扎實(shí),戰略轉型才能行穩致遠。
坐落在佛山南海的廣發(fā)金融中心,是國內銀行綜合服務(wù)中心的優(yōu)秀代表,集科技、運營(yíng)、培訓、客服、檔案等功能于一體,目前進(jìn)駐員工近萬(wàn)人。依托廣發(fā)金融中心,廣發(fā)銀行大力推進(jìn)流程銀行建設,引入精益六西格瑪等先進(jìn)管理方法,在提升效率、節約成本上發(fā)揮重要作用。過(guò)去幾年,在總體業(yè)務(wù)量快速增長(cháng)和網(wǎng)點(diǎn)數量持續增加的情況下,廣發(fā)運營(yíng)成本增幅較整體成本增幅低10個(gè)百分點(diǎn)以上,網(wǎng)均運營(yíng)人員更是壓縮了20%。今年1月,廣發(fā)銀行新核心銀行系統全面上線(xiàn),這項歷時(shí)兩年多的龐大“換心”工程,也刷新了同類(lèi)系統建設周期新記錄,能滿(mǎn)足未來(lái)較長(cháng)時(shí)間的發(fā)展需求。
展望“十三五”時(shí)期,董建岳董事長(cháng)介紹:“廣發(fā)會(huì )堅定不移推進(jìn)戰略轉型,內涵也會(huì )升級豐富。之前較多地從收入端去考慮轉型,后續還將從成本端的角度推進(jìn)轉型。這里的成本是‘全成本’概念,包括資本成本、資金成本、風(fēng)險成本、運營(yíng)成本等,重點(diǎn)發(fā)力交易銀行、投資銀行、財富管理、網(wǎng)絡(luò )金融等新藍海,著(zhù)力構建資源節約型的新發(fā)展模式,把‘創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享’的發(fā)展理念落到實(shí)處?！?/font>
與中國經(jīng)濟的整體格局一致,銀行業(yè)的轉型之路有陣痛、有瓶頸,更有希望、有前景,廣發(fā)銀行近年來(lái)的轉型探索是中國銀行業(yè)轉型之路的一個(gè)縮影,期待在各行各業(yè)轉型升級的身體力行下,中國經(jīng)濟將逐步向好,迎來(lái)光明未來(lái)。