2015年以來(lái)，小微企業(yè)由于輕資產(chǎn)、無(wú)擔保、信息不對稱(chēng)的特點(diǎn)，經(jīng)常陷入求貸無(wú)門(mén)的困難境地。但有一家小微企業(yè)卻在經(jīng)濟大潮中實(shí)現了“逆襲”：無(wú)錫全邦能源科技有限公司是一家典型的小微企業(yè)節能服務(wù)商，專(zhuān)業(yè)從事節能產(chǎn)品的研發(fā)、應用和節能降耗解決方案。
自2011年至今發(fā)展的四年里，該公司總資產(chǎn)由595.26萬(wàn)元增長(cháng)為991.35萬(wàn)元，增幅66.54%；主營(yíng)業(yè)務(wù)收入由183.68萬(wàn)元增長(cháng)為706.24萬(wàn)元，增幅284%；凈利潤由5.61萬(wàn)元增長(cháng)為159.62萬(wàn)元，增幅達到原先的27倍。
這背后，支撐著(zhù)這家小微企業(yè)“逆襲”的，是光大銀行“節能融易貸”。
“有所為，有所不為。圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策導向，不斷創(chuàng )新金融服務(wù)模式，在促進(jìn)小微企業(yè)轉型發(fā)展的同時(shí)，調整自身信貸結構”，該行相關(guān)人士這樣表述光大銀行的小微金融發(fā)展思路。
從綠色金融的全流程服務(wù)、創(chuàng )新綠色供應鏈金融服務(wù)，再到綠色供應鏈項下特色產(chǎn)品服務(wù)，光大銀行近年來(lái)在科技金融、綠色金融發(fā)展戰略指引下，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度，積極轉型經(jīng)營(yíng)模式，探索資本節約型業(yè)務(wù)。
據悉，在2015年中光大銀行采取各項措施推進(jìn)科技金融與綠色金融。為構建新型評估標準，下發(fā)了科技金融業(yè)務(wù)指引和綠色金融業(yè)務(wù)指引，推動(dòng)分行深度開(kāi)發(fā)國家級高新區市場(chǎng)。并研發(fā)和設計了科技型小微企業(yè)打分卡，明確了五大類(lèi)目標市場(chǎng)，引導分行加大對綠色金融貸款業(yè)務(wù)投放。并與天津綠色供應鏈中心等機構合作，推出了合同能源管理項目風(fēng)險評價(jià)體系和評分卡，為優(yōu)質(zhì)的節能服務(wù)商打通信貸準入通道，同時(shí)建立了綠色金融評估標準，加大小微金融產(chǎn)品創(chuàng )新力度，積極推動(dòng)科技金融與綠色金融。
光大銀行小微金融業(yè)務(wù)部相關(guān)人士向記者介紹，為了加大小微特色產(chǎn)品的創(chuàng )新，光大銀行推出了多項措施指引小微授信業(yè)務(wù)平穩發(fā)展。
在加強小微授信業(yè)務(wù)渠道和小微特色產(chǎn)品管理方面，加大對節能融易貸、稅貸易、小微結算卡等小微特色產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣和品牌建設力度，圍繞特色產(chǎn)品加強小微貸款項目?jì)?。此外，還持續加快小微企業(yè)電子化業(yè)務(wù)渠道建設，豐富線(xiàn)上業(yè)務(wù)渠道，完善線(xiàn)下結算工具，為小微客戶(hù)提供便捷的金融服務(wù)，提升用戶(hù)體驗。
為進(jìn)一步推進(jìn)科技金融與綠色金融，量身定制科技金融產(chǎn)品，光大銀行在蘇州等地區進(jìn)行改革試點(diǎn)，建立分行“小微信貸工廠(chǎng)”暨“自主創(chuàng )新金融支持中心”，前者隸屬內部信審流程改革，結合科技型企業(yè)和節能環(huán)保型企業(yè)的專(zhuān)項信貸準入打分卡，有效提高對自主創(chuàng )新型小微企業(yè)的融資服務(wù)效率；后者明確以“自主創(chuàng )新型小微企業(yè)”為主要目標市場(chǎng)，加強與地方政府和第三方外部機構合作，把科技金融納入區域發(fā)展戰略層面進(jìn)行驅動(dòng)。
截至2015年底，與光大銀行合作的國家高新區已近百家，光大銀行從中選擇了10多個(gè)地區與國家級園區深度對接，響應政府號召及政策，推進(jìn)科技金融服務(wù)，并選擇5個(gè)國家級自主創(chuàng )新示范區，開(kāi)展綠色金融創(chuàng )新工作。通過(guò)更多技術(shù)延伸服務(wù)觸角，讓更多的小微企業(yè)與創(chuàng )新和綠色共舞。