為了響應黨和國家脫貧攻堅戰略的整體部署，積極配合國家解決三農問(wèn)題的一系列重要舉措，中國平安近日成立“農村金融服務(wù)發(fā)展委員會(huì )”（簡(jiǎn)稱(chēng)“農金會(huì )”），全面啟動(dòng)農村金融服務(wù)體系工作，將利用現代技術(shù)發(fā)展農村普惠金融，為廣大低收入者、農村消費者，提供全面、便捷、低成本、個(gè)性化的綜合金融服務(wù)。
平安“農金會(huì )”將分為農村保險、農村大病、農村醫保、農村銀行、農村互聯(lián)網(wǎng)金融五個(gè)專(zhuān)項小組，積極參與農村金融體系建設。平安集團董事長(cháng)兼CEO馬明哲擔任該委員會(huì )主任，集團副董事長(cháng)兼平安銀行董事長(cháng)孫建一、首席信息執行官兼運營(yíng)官陳心穎及首席保險業(yè)務(wù)執行官李源祥分別擔任該委員會(huì )副主任。集團旗下壽險、產(chǎn)險、養老險、銀行及部分互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的負責人分別擔任五個(gè)專(zhuān)項小組的組長(cháng)，負責相關(guān)業(yè)務(wù)的推進(jìn)。
農村金融的重點(diǎn)是普惠金融
長(cháng)期以來(lái)，農村金融一直是國內金融體系的薄弱環(huán)節。據測算，農村金融客戶(hù)涵蓋4萬(wàn)個(gè)鄉鎮，共計8億農村人口，潛在客群預計達4—5億人，涉及逾萬(wàn)億農村金融市場(chǎng)規模，潛力巨大。2015年11月，中央出臺《關(guān)于打贏(yíng)脫貧攻堅戰的決定》，2016年3月，人民銀行、國家發(fā)改委、財政部、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )和扶貧辦七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實(shí)施意見(jiàn)》，重點(diǎn)是解決農村貧困問(wèn)題。
農村金融市場(chǎng)因其特有的客戶(hù)群體和組織結構，將面臨比城市市場(chǎng)更大的挑戰，具體表現為主體多元、分散，各地發(fā)展不平衡；產(chǎn)品期限短、頻率高、數額??；金融服務(wù)成本較高；信息不對稱(chēng)現象嚴重；缺乏有效擔保及傳統抵押品；正規金融機構覆蓋面小、滲透率低等。由此農村金融不能簡(jiǎn)單移植城市金融的過(guò)往模式和經(jīng)驗，而需要從渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等環(huán)節開(kāi)創(chuàng )全新的農村金融業(yè)態(tài)。
據了解，中國平安農金會(huì )的成立，將重點(diǎn)針對農村金融的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，開(kāi)創(chuàng )區別于城市的差異化模式，利用兩大現代科技重點(diǎn)發(fā)展農村普惠金融，一是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，降低農村消費者接觸門(mén)檻，降低服務(wù)、交易、運營(yíng)成本，建立少物理或無(wú)物理網(wǎng)點(diǎn)模式，適應新農村經(jīng)濟發(fā)展需要；二是，大數據征信技術(shù)，增強風(fēng)險管控手段和效果，提升用戶(hù)體驗。農村普惠金融的關(guān)鍵是增強貧困地區農戶(hù)、微型企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性，過(guò)去這是農村金融的重大難題，現在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數據征信技術(shù)的應用，將為解決這一難題創(chuàng )造機會(huì )和空間。
四大板塊布局農村金融
據悉，平安“農金會(huì )”將重點(diǎn)聚焦四大業(yè)務(wù)板塊：保險下鄉、醫保下鄉、銀行下鄉及互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉等。
首先是“保險下鄉”業(yè)務(wù)，平安壽險將持續推進(jìn)農村保險市場(chǎng)的開(kāi)拓和建設，針對性地提供小額、簡(jiǎn)單人身險產(chǎn)品以及移動(dòng)互聯(lián)遠程服務(wù)與管理；產(chǎn)險計劃創(chuàng )新開(kāi)發(fā)農村小額財險、責任險、農機具保險及天氣指數保險等新險種。截至2016年2月末，平安人壽在縣域、鄉鎮地區已開(kāi)設網(wǎng)點(diǎn)1786個(gè)，范圍覆蓋31個(gè)省、直轄市、自治區。網(wǎng)點(diǎn)保險代理人數量發(fā)展至27萬(wàn)人。
第二是“醫保下鄉”業(yè)務(wù)，平安養老險可提供農村大病醫保服務(wù)，附加醫療意外險。同時(shí)可開(kāi)展“新農合”服務(wù)，為新農合提供醫保服務(wù)、管理系統建設。作為國內第一批開(kāi)展基本醫療補充保險業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)保險公司，以及最早參與多層次醫療體系建設的商業(yè)保險公司之一，平安養老險積極響應國家政策，目前已實(shí)現大病保險業(yè)務(wù)在全國各地市級城市的全面覆蓋。
第三是“銀行下鄉”業(yè)務(wù)，銀行一賬通業(yè)務(wù)將為村鎮銀行提供移動(dòng)化前臺系統、獲客、征信、風(fēng)控等服務(wù)，平安銀行可提供面向三農的銀行存貸產(chǎn)品及服務(wù)，搭建村鎮手機銀行體系，同時(shí)平安融資租賃將可推廣農機具等生產(chǎn)材料的融資租賃服務(wù)。早在2014年12月，平安銀行就成立了現代農業(yè)金融事業(yè)部，成為國內少數將現代農業(yè)金融板塊進(jìn)行獨立“事業(yè)部制”運作的銀行，并組建海洋漁業(yè)、畜牧業(yè)乳業(yè)、酒業(yè)、茶業(yè)、特色農業(yè)五大行業(yè)中心，助力現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉型和升級。
第四是“互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉”業(yè)務(wù)，平安普惠、陸金所的平臺將為農民、農戶(hù)、小微企業(yè)提供小額信貸、P2P、理財、農產(chǎn)品、農場(chǎng)眾籌及咨詢(xún)、支付清算服務(wù)，將城鎮資金引向廣大農村市場(chǎng)。截至2015年，平安普惠員工總數超過(guò)33000名，累計客戶(hù)數超過(guò)200萬(wàn)人，貸款余額已超700億元，門(mén)店數近700個(gè)，覆蓋全國135個(gè)城市。陸金所2015年全年的總交易量為15,252.72億元，個(gè)人零售端交易量6,464.92億元。據了解，陸金所的資金來(lái)源70%以上是一線(xiàn)城市，而資金投向，超過(guò)60%是三線(xiàn)以下城市及農村。這顯示陸金所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，可高效地引導大城市金融資源支持農村金融發(fā)展。
中國平安表示，《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實(shí)施意見(jiàn)》的出臺對金融行業(yè)做好農村金融服務(wù)具有重要指導意義，公司會(huì )積極響應國家扶貧攻堅戰略的號召，發(fā)揮綜合金融及互聯(lián)網(wǎng)的雙優(yōu)勢，提高農村金融服務(wù)覆蓋率及有效性，支持實(shí)體經(jīng)濟、助力國家解決“三農”難題。未來(lái)，平安將擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”與“綜合金融+”的時(shí)代趨勢，持續深耕農村金融市場(chǎng)，使縣域、農村居民享受到更好的金融服務(wù)體驗，讓各種政策紅利及便捷高效的金融服務(wù)惠及更多農民，為國家扶貧攻堅戰略目標的實(shí)現作出應有的貢獻。