交易銀行是時(shí)下銀行轉型的熱詞之一。多位銀行業(yè)內人士表示:交易銀行的最大價(jià)值,是能夠令銀行擺脫傳統信貸粗放式增長(cháng)、利差收窄的困境,將金融服務(wù)滲透到客戶(hù)的日常交易行為中,實(shí)現在銀行負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)積累和挖潛。
記者從廣發(fā)銀行深圳分行了解到,廣發(fā)銀行早在2012年5月即在業(yè)內率先建立交易銀行架構,成立“環(huán)球交易服務(wù)部”,其交易銀行業(yè)務(wù)半徑橫跨貿易融資、現金管理、支付結算、供應鏈金融、跨境金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、對公移動(dòng)金融等眾多領(lǐng)域。近年來(lái),借助“互聯(lián)網(wǎng)+”快車(chē),該行供應鏈金融、現金管理及跨境金融業(yè)務(wù)插上騰飛引擎,“交易銀行”升級版應運而生。廣發(fā)銀行在交易銀行領(lǐng)域的創(chuàng )新探索,可為中國銀行業(yè)探索“交易銀行的中國路徑”提供啟發(fā)和借鑒。
依托互聯(lián)網(wǎng)思維 供應鏈金融邁向“秒級”時(shí)代
廣發(fā)銀行供應鏈融資客戶(hù)張先生在通過(guò)“廣發(fā)銀行在線(xiàn)貿融通系統”辦理1000萬(wàn)元預付款融資的出賬和支付時(shí),從發(fā)起提款申請到款項匯入特定買(mǎi)方賬戶(hù),全程用時(shí)5秒鐘。張先生感嘆:在線(xiàn)簽單、足不出戶(hù)、秒獲貸款,這在過(guò)去是不可想象的,廣發(fā)效率之高讓人驚嘆。
這就是廣發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融系統獨具特色的“秒級出款”服務(wù),一舉解決企業(yè)在銀行辦理授信業(yè)務(wù)遇到的“出賬難、效率低、限制多”等諸多困擾。
為滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的渠道需求,廣發(fā)銀行同步開(kāi)發(fā)了企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、在線(xiàn)貿融通平臺(客戶(hù)端)等的對客交互渠道。以“秒級出款”服務(wù)為例,客戶(hù)通過(guò)廣發(fā)企業(yè)網(wǎng)銀或手機銀行,無(wú)需親臨網(wǎng)點(diǎn),就輕松完成各項融資申請事項,秒級出賬,隨借隨還,極大地解決了出賬難、效率低的問(wèn)題。這一創(chuàng )舉之所以能夠獲得客戶(hù)歡迎,正由于廣發(fā)銀行依托大數據資源,與B2B電商平臺及各種信息集中平臺積極對接,獲取交易信息,輕松掌握資金流、物流和信息流,最大限度的解決銀企信息不對稱(chēng)的問(wèn)題,從而大幅提升銀行審批及放款的效率。
定制個(gè)性化服務(wù) 財資管理服務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)先
拉扎斯是一家專(zhuān)業(yè)從事網(wǎng)絡(luò )外賣(mài)平臺業(yè)務(wù)的公司,企業(yè)研發(fā)的系統是中國最大餐飲O2O平臺之一。隨著(zhù)業(yè)務(wù)的發(fā)展,企業(yè)交易量大幅增加,日均支付數量在5萬(wàn)筆以上,日交易數據已與目前大型電商平臺相當。企業(yè)收付款管理的壓力較大,人力成本高且難免出現差錯,怎么辦?
廣發(fā)銀行與企業(yè)共同開(kāi)發(fā)了滿(mǎn)足海量支付及個(gè)性化財務(wù)管理的支付管理模式,僅花了三天的時(shí)間就完成了交易模版開(kāi)發(fā)、上線(xiàn)、調試等工作,解決了“付款慢、付款難、付款煩、差錯高”的困擾。
三天完成定制化企業(yè)財資管理解決方案,秘訣是什么?廣發(fā)銀行有關(guān)負責人介紹:通過(guò)制作個(gè)性化的批量支付導入模板,讓企業(yè)財務(wù)軟件付款文件可直接導入銀行系統生成付款指令,有效精簡(jiǎn)操作的時(shí)間和降低出錯率,且交易明細格式可任意調整;直接導入財務(wù)軟件進(jìn)行記賬處理,也便利了企業(yè)財務(wù)管理。該行還通過(guò)在系統上對企業(yè)不同部門(mén)、不同操作人員設置不同的權限,幫企業(yè)梳理了現有財務(wù)制度,簡(jiǎn)化財務(wù)操作流程,保護了信息的私密性。廣發(fā)銀行的專(zhuān)業(yè)服務(wù)方案,不僅便利廣大傳統企業(yè),對網(wǎng)絡(luò )時(shí)代新興行業(yè)的支付和財務(wù)管理升級也大有裨益,該項目榮膺業(yè)內知名的陶朱獎“最佳戰略流程再造獎”。
借助信息化及IT發(fā)展,廣發(fā)銀行不斷夯實(shí)現金管理產(chǎn)品體系,現已構建起集產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、技術(shù)支持、電話(huà)銀行等在內的一體化定制式現金管理服務(wù),已成為交易銀行的核心模塊。
為適應互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代各類(lèi)企業(yè)的差異化財資管理需求,廣發(fā)現金管理產(chǎn)品涵蓋了賬戶(hù)管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理、風(fēng)險管理五大類(lèi),擁有600余種功能點(diǎn)。借助IT技術(shù),該行還在業(yè)內首推全線(xiàn)上單證查詢(xún)、多級賬簿、POS清分、實(shí)時(shí)結匯、移動(dòng)授權等特色產(chǎn)品,跨行易收款、跨境資金池、跨境電商支付、委貸資金池、在線(xiàn)小企業(yè)隨借隨還等多款產(chǎn)品功能領(lǐng)先于同業(yè)。以跨行易收款為例,客戶(hù)可通過(guò)廣發(fā)電子渠道輕松發(fā)起跨行資金劃扣。該產(chǎn)品不僅可用于廣發(fā)賬戶(hù),還適用他行賬戶(hù),同時(shí)還能做到對企業(yè)及個(gè)人賬戶(hù)的全覆蓋,有效解決了客戶(hù)一對多跨銀行資金收款的難題,在業(yè)內獨樹(shù)一幟。
與此同時(shí),為滿(mǎn)足企業(yè)財資管理信息化、精細化的要求,廣發(fā)還積極完善各類(lèi)電子渠道,讓銀行的服務(wù)渠道更全面。目前,該行已建立起一個(gè)更為立體的服務(wù)體系,擁有現金管理系統、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)3大主渠道以及企業(yè)微信銀行、手機銀行、對公電話(huà)銀行3大輔渠道,為企業(yè)客戶(hù)提供了從線(xiàn)下到線(xiàn)上,從人工到智能,從pc到移動(dòng)端的全渠道專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
截至2015年底,廣發(fā)銀行已為13萬(wàn)多企業(yè)客戶(hù)、1500多家集團企業(yè)提供服務(wù)。廣發(fā)現金管理還推出品牌——融慧?現金管理,體現的是廣發(fā)“融合多方資源,慧解企業(yè)需求”的服務(wù)理念。
服務(wù)“一帶一路”和“自貿區” 發(fā)力跨境金融業(yè)務(wù)
近年來(lái),自貿區及一帶一路建設熱度與日俱增,如何服務(wù)好新形勢下企業(yè)的個(gè)性化跨境業(yè)務(wù)需求,成為了各家銀行的新命題。廣發(fā)銀行通過(guò)不斷完善自身跨境金融業(yè)務(wù),為外貿型企業(yè)、“走出去”企業(yè)、國內生產(chǎn)制造和服務(wù)企業(yè)提供高效、便捷的結構性跨境融資方案和電子渠道的服務(wù)。
以廣發(fā)銀行跨境資金池方案為例,通過(guò)電子渠道及賬務(wù)的靈活設置,提供本行、他行多種賬戶(hù)模式、委貸非委貸建池方式以及多種歸集下?lián)芊绞降?滿(mǎn)足企業(yè)集中管理全球資金、提升資金使用效益的需求。目前,該行及時(shí)研發(fā)完善的跨境資金池方案已囊括了上海、廣東、天津、福建四地自貿區版本以及全國版本。為配合國家自貿區戰略,支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,廣發(fā)行已先后落地RQDII、跨境資金池、跨境直貸、租賃保理、直接投資外匯登記、平行進(jìn)口車(chē)貿易融資等眾多創(chuàng )新業(yè)務(wù)。
此外,廣發(fā)銀行還將支持中資企業(yè)“走出去”上升到戰略高度,在授信政策、外幣頭寸、業(yè)務(wù)審批等方面均向“走出去”企業(yè)進(jìn)行傾斜,幫助企業(yè)以更短時(shí)間獲得低成本的融資支持,滿(mǎn)足走出去企業(yè)的境外股權投資、項目投資、工程承包或流動(dòng)資金等需求,為我國企業(yè)克服“走出去”制約因素,在海外投資“走得穩”提供支持。
2015年,廣發(fā)銀行在交易銀行領(lǐng)域榮膺《亞洲銀行家》、歐洲金融和國內多家權威機構頒發(fā)的18項榮譽(yù),這是市場(chǎng)、客戶(hù)和社會(huì )公眾對于廣發(fā)交易銀行業(yè)務(wù)在創(chuàng )新和專(zhuān)業(yè)度上的肯定。目前,交易銀行帶來(lái)的營(yíng)業(yè)收入已占該行對公業(yè)務(wù)的三分之二。在該行今年新啟動(dòng)的五年戰略中,交易銀行成為廣發(fā)銀行打造“三個(gè)銀行”(交易銀行、財富管理銀行、網(wǎng)絡(luò )銀行)、向輕資本盈利模式轉型的戰略重點(diǎn)。借助互聯(lián)網(wǎng)的力量,該行交易銀行將在支付結算、貿易融資、現金管理、供應鏈金融、跨境金融等細分服務(wù)上致力于為客戶(hù)提供卓越體驗,從而增加客戶(hù)黏性,動(dòng)態(tài)發(fā)掘和滿(mǎn)足客戶(hù)綜合金融需求,獲得企業(yè)和銀行的共贏(yíng)發(fā)展。