毋庸置疑，中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，也是經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )穩定的重要支柱。長(cháng)久以來(lái)，“融資難”問(wèn)題一直是橫亙中小企業(yè)發(fā)展的一道難題。近年來(lái)，探索中小企業(yè)融資審批和服務(wù)模式創(chuàng )新——推出“中銀信貸工廠(chǎng)”；根據中小企業(yè)情況研發(fā)針對性融資新品——銀行流水也能獲貸款的“短貸通”，及專(zhuān)門(mén)為拖車(chē)行業(yè)融資的產(chǎn)品——“中銀拖車(chē)貸”……積極破解中小企業(yè)融資難題，讓中小企業(yè)發(fā)展沒(méi)有后顧之憂(yōu)，中國銀行深圳市分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳中行”）給出了專(zhuān)業(yè)而又高效的答案。
中銀信貸工廠(chǎng)： 流程創(chuàng )新 致力服務(wù)中小企業(yè)
“獨立運作的人民幣2000萬(wàn)審批權限”“最快5個(gè)工作日審批完畢”“全轄135家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、近400名客戶(hù)經(jīng)理”……簡(jiǎn)潔的流程、高效的服務(wù)、專(zhuān)業(yè)的方案設計，正是來(lái)自深圳中行專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)設計的融資服務(wù)模式——“中銀信貸工廠(chǎng)”。
據介紹，自2009年始，深圳中行就為中小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現“機構專(zhuān)營(yíng)”，成立專(zhuān)營(yíng)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的中小企業(yè)部，為深圳中小企業(yè)提供包括融資、結算等全方位的金融服務(wù)。同時(shí)，借鑒淡馬錫模式，創(chuàng )新打造“中銀信貸工廠(chǎng)”模式的專(zhuān)項審批流程，采用“工廠(chǎng)化”運作模式，重塑業(yè)務(wù)流程和管理體制，提高服務(wù)效率與水平。通過(guò)“端對端”的工廠(chǎng)式“流水線(xiàn)”運作和專(zhuān)業(yè)化分工，提高服務(wù)效率，根據中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與融資需求，豐富產(chǎn)品組合與方案設計，為廣大中小企業(yè)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、高效、全面的金融服務(wù)。
“短貸通”：創(chuàng )新模式 銀行流水都能獲貸款
中小企業(yè)融資難，難在何處？究其原因，按照傳統銀行融資模式，中小企業(yè)可用作抵、質(zhì)押的固定資產(chǎn)較少，且財務(wù)報表不齊全、經(jīng)營(yíng)信息不透明。此外，中小企業(yè)貸款時(shí)對融資的時(shí)效性要求很高，往往單筆信貸金額小且借貸時(shí)間短。
對此，深圳中行經(jīng)過(guò)多年的探索和實(shí)踐，在充分研究中小企業(yè)的特征及市場(chǎng)需求的基礎上，創(chuàng )新以中小企業(yè)結算流水作為核心依據，積極解決中小企業(yè)融資無(wú)抵押物、輕資產(chǎn)問(wèn)題，探索研發(fā)出中小企業(yè)信用貸款系列產(chǎn)品——“短貸通寶”，并根據客戶(hù)結算分布情況，細分出“短貸通1.1”“短貸通3.0”產(chǎn)品，突破了中小企業(yè)融資“瓶頸”。
據了解，“短貸通1.1”是深圳中行針對在該行結算兩年（含）以上的中小企業(yè)客戶(hù)，結合企業(yè)在該行的存款、結算情況，為企業(yè)提供一定比例的信用授信支持，最高可達人民幣
2000萬(wàn)元授信，其中，純信用部分最高可達500萬(wàn)元?！岸藤J通3.0”則針對成立超過(guò)3年的中小企業(yè)，結合企業(yè)在銀行同業(yè)的存款、結算情況，為其提供最高人民幣2000萬(wàn)元的授信，純信用部分最高可達400萬(wàn)元。
面對如此創(chuàng )新、專(zhuān)業(yè)、細分的產(chǎn)品，受益的自然是深圳中小企業(yè)。J公司就是其中一家。
J公司成立于2012年，是一家從事醫療、汽車(chē)行業(yè)非標緊固件及沖壓件等的生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售企業(yè)。該公司自成立以來(lái)即在深圳中行開(kāi)戶(hù)辦理國際結算業(yè)務(wù)，2014年實(shí)現銷(xiāo)售收入約人民幣2500萬(wàn)元，其中在深圳中行回款約2000萬(wàn)元，占比80%。
2014年新增某國五金部件訂單，2015年J公司還將進(jìn)一步拓展國內外五金市場(chǎng)，企業(yè)要大發(fā)展存在較大的資金需求。深圳中行客戶(hù)經(jīng)理細分研究后，向J公司仔細地介紹了“短貸通1.1”產(chǎn)品，最終深圳中行于2015年2月成功為J公司批復人民幣300萬(wàn)元的授信總量，有力地保障了J公司的正常經(jīng)營(yíng)。J公司獲得深圳中行授信支持后，2015年全年實(shí)現銷(xiāo)售收入約6300萬(wàn)元，在深圳中行貨款回籠約5800萬(wàn)元人民幣，國際結算量超美元550萬(wàn)元。
據悉，“短貸通寶”系列產(chǎn)品推廣以來(lái)支持中小微企業(yè)超過(guò)千戶(hù)。該產(chǎn)品以其創(chuàng )新支持中小微企業(yè)融資的顯著(zhù)成效，獲得深圳市政府頒發(fā)的“2011年度深圳市金融創(chuàng )新獎優(yōu)秀獎”、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )評選的“2013年服務(wù)小微企業(yè)二十佳金融產(chǎn)品”。
“拖車(chē)貸”：細分行業(yè) 拖車(chē)業(yè)也有專(zhuān)門(mén)貸款
深圳堪稱(chēng)我國重要的集裝箱運輸中心，集裝箱運輸行業(yè)較為發(fā)達，集裝箱拖車(chē)數量超過(guò)3萬(wàn)輛，運營(yíng)企業(yè)數量達到1800家，且大多數為中小微企業(yè)。一如其他行業(yè)中小微企業(yè)，它們同樣也因為質(zhì)抵押不足而面臨融資難題。
經(jīng)過(guò)深入的走訪(fǎng)調查研究，深圳中行認為深圳集裝箱拖車(chē)運輸行業(yè)的中小微企業(yè)運營(yíng)較為平穩且信用記錄較好。因此，為解決它們的融資難題，深圳中行與深圳市集裝箱拖車(chē)運輸協(xié)會(huì )展開(kāi)合作，經(jīng)過(guò)近3個(gè)月的調研、方案設計等，“中銀拖車(chē)貸”產(chǎn)品方案于2015年4月正式落地推廣。
“中銀拖車(chē)貸”由深圳市集裝箱拖車(chē)運輸協(xié)會(huì )推薦的集裝箱拖車(chē)運輸企業(yè)，以其名下?tīng)恳?chē)輛提供動(dòng)產(chǎn)抵押擔保，向深圳中行申請流動(dòng)資金貸款用于其日常營(yíng)運周轉或固定資產(chǎn)貸款用于運輸車(chē)輛采購的專(zhuān)屬授信營(yíng)銷(xiāo)方案。
Q公司就是“中銀拖車(chē)貸”首批收益企業(yè)。Q公司成立于2003年，一直致力于集裝箱運輸及代理報關(guān)業(yè)務(wù)，與下游公司韓國某知名企業(yè)合作多年且關(guān)系穩定。了解到客戶(hù)擬采購一批運輸車(chē)輛用于應對國家政策淘汰黃標車(chē)，但存在一定的資金需求，深圳中行針對客戶(hù)情況設計“拖車(chē)貸”產(chǎn)品方案，獲得客戶(hù)認可，于2015年5月成功為Q公司核定人民幣1100萬(wàn)元授信總量，其中500萬(wàn)元為3年期固定資產(chǎn)貸款用于借款人采購車(chē)輛。深圳中行高效、快捷、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，得到了客戶(hù)的高度贊賞。
據介紹，“中銀拖車(chē)貸”產(chǎn)品方案研發(fā)以來(lái)，目前已取得階段性成果，未來(lái)將為越來(lái)越多的拖車(chē)行業(yè)客戶(hù)提供服務(wù)，解決該行業(yè)客戶(hù)的融資需求。后續深圳中行還將不斷開(kāi)發(fā)更多的行業(yè)特色產(chǎn)品，大力發(fā)展一圈一策，重點(diǎn)為醫療、教育、養老等民生行業(yè)提供全面金融服務(wù)，實(shí)現“擔當社會(huì )責任，做最好的銀行”的戰略目標。（通訊員 黃璜）