保險，天然就帶有財富配置的屬性。在這個(gè)全民談“理財”的時(shí)代，越來(lái)越多的人，選擇通過(guò)安全、穩健的保險，來(lái)實(shí)現對自身財富的科學(xué)配置。
以打造“精品”壽險為發(fā)展目標的太平人壽，毋庸置疑地將充分發(fā)揮保險的“財富管理”作用，作為重點(diǎn)推動(dòng)的工作內容之一。
在“財富管理”這一陣地，太平人壽付出的不止是定價(jià)上滿(mǎn)滿(mǎn)的誠意，更希望呈現出“安全的財富配置”服務(wù)。對此，太平人壽充分利用集團的大平臺和投資優(yōu)勢，不僅通過(guò)保險產(chǎn)品本身為客戶(hù)提供安全的財富管理，更以多元化的方式，在客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品前、后的多個(gè)資金管理環(huán)節，想方設法讓客戶(hù)閑置的、專(zhuān)項的各種資金，以合理、科學(xué)、安全的方式，獲得多重理財收益，實(shí)現客戶(hù)資金利益的最大化。
精準定位理財型保險產(chǎn)品功能
從產(chǎn)品本身出發(fā)，太平人壽竭力發(fā)揮保險理財最重要的特性：穩定、安全、持續成長(cháng)、有效傳承，多款產(chǎn)品已成為經(jīng)過(guò)市場(chǎng)火煉的真金，產(chǎn)品價(jià)值廣受認可。
裹挾所謂“高返還額度、高現金價(jià)值、高貸款比例、終身領(lǐng)取”（三高一久）獨門(mén)秘器而來(lái)的“穩贏(yíng)一號”，在兼具傳統兩全保險保障功能的同時(shí)，其三高一久定位，恰恰精準契合了高凈值客戶(hù)對穩健增值、資金安全、自由現金流等多方面的需求，一舉創(chuàng )下2天銷(xiāo)售21億元這樣令人咂舌的業(yè)績(jì)；
2015年推出的“盛世連年”，以三重遞增的階梯式返還方式，更大程度貼合被保險人收入支出曲線(xiàn)，以期滿(mǎn)足客戶(hù)在不同人生階段的特定資金需求，將“盛世連年”由一款保險產(chǎn)品轉化為客戶(hù)資產(chǎn)配置方案。
除理財型保險，太平人壽在費改和創(chuàng )新項目上亦不遑多讓。
2013年8月，保監會(huì )啟動(dòng)普通型人身保險費率改革新政；2014年6月，保監會(huì )向各人身險公司下發(fā)《萬(wàn)能保險精算規定（征求意見(jiàn)稿）》，推動(dòng)萬(wàn)能險費率政策改革； 2015年2月中國保監會(huì )萬(wàn)能險費改政策正式出臺，放開(kāi)萬(wàn)能型人身保險的最低保證利率。
2015年2月，萬(wàn)能險費改政策剛一出臺，太平人壽即刻推出費改萬(wàn)能險產(chǎn)品太平網(wǎng)贏(yíng)一號終身壽險（萬(wàn)能型）”，成為費改后國內保險市場(chǎng)首個(gè)萬(wàn)能險產(chǎn)品，以更高的保底收益和預期收益、更低廉的費用以及更高的保障水平，將費改的精髓進(jìn)行到底。此前，萬(wàn)能險最高保底收益不超過(guò)2.5%，實(shí)際投資收益亦不過(guò)4%-5%?！熬W(wǎng)贏(yíng)一號”保證最低年利率3%，三年預期年化收益率高達5.5%；對于費改更強調的萬(wàn)能險保障功能，“網(wǎng)贏(yíng)一號”根據萬(wàn)能險精算新規定，將最低風(fēng)險保額與保單賬戶(hù)價(jià)值的比例提高3倍，顯著(zhù)提高萬(wàn)能險的保障功能，從而使萬(wàn)能險與普通理財產(chǎn)品予以實(shí)質(zhì)性功能區隔。
2015年8月，太平人壽個(gè)險渠道費改新產(chǎn)品“欣悅一生”上市，在備受客戶(hù)關(guān)心的定價(jià)利率上，該產(chǎn)品采用了保監會(huì )規定的（報備制）最高預定利率4.025%，顯得格外誠意滿(mǎn)滿(mǎn)。
建立“生存金+續保金”財富管理雙賬戶(hù)
在財富管理方面，太平人壽所做的不止于此。除了通過(guò)上述這些特點(diǎn)鮮明的理財保險產(chǎn)品幫助客戶(hù)建立自身安全的財富配置外，太平人壽還在諸多被客戶(hù)忽略的資金運用環(huán)節，將財富管理的服務(wù)鏈悄然延伸。
與太平人壽的諸多理財保險相同，“欣悅一生”并不是作為孤立的產(chǎn)品存在，而是與太平人壽其他產(chǎn)品與服務(wù)，如萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)時(shí)連接：購買(mǎi)“欣悅一生”的客戶(hù)可投保指定萬(wàn)能產(chǎn)品，其生存保險金、滿(mǎn)期保險金可自動(dòng)以零手續費進(jìn)入萬(wàn)能險賬戶(hù)，從而獲得更高收益?！靶缾傄簧迸c萬(wàn)能賬戶(hù)的結合，正是太平人壽蓄謀良久的財富管理服務(wù)鏈條延伸服務(wù)中的一環(huán)。
在產(chǎn)品之外，太平人壽已經(jīng)在積極探索并實(shí)踐財富管理服務(wù)鏈的延伸，該公司推出的財富金賬戶(hù)、財富鉆賬戶(hù)及續優(yōu)保賬戶(hù)，都是這一舉措的直接體現。
財富金賬戶(hù)、財富鉆賬戶(hù)及續優(yōu)保賬戶(hù)，是分別針對客戶(hù)閑置的生存金及續保金進(jìn)行額外的財富管理服務(wù)，即“生存金+續保保金”雙賬戶(hù)管理模式，從前端和后端兩個(gè)端口提升客戶(hù)閑置資金價(jià)值。
在前端，客戶(hù)續期保費資金的收益被延伸考慮進(jìn)來(lái)：以往，未到續保期限被預留在銀行賬戶(hù)中的資金僅僅被作為活期存款對待，而通過(guò)太平“續優(yōu)保項目”繳費，客戶(hù)可以在應繳保費之前三個(gè)月預繳納不小于應繳保費的資金，該筆資金可以作為三個(gè)月的短期理財，在保單繳費日自動(dòng)繳費。太平人壽表示，“續優(yōu)?！钡匿N(xiāo)售業(yè)績(jì)平臺規模已經(jīng)穩定在億元以上。
而在后端，財富金、財富鉆賬戶(hù)則解決了長(cháng)期壽險產(chǎn)品定期返還生存金的閑置問(wèn)題。此前，業(yè)內通行的慣例是，生存金如果未被領(lǐng)取，會(huì )以累積生息、復利滾存的方式來(lái)處理。太平人壽則通過(guò)設立財富金、財富鉆賬戶(hù)這類(lèi)萬(wàn)能險賬戶(hù)，以“萬(wàn)能+分紅”的組合投保模式，讓客戶(hù)留在公司賬戶(hù)上的生存金多一種保值增值的渠道。對客戶(hù)而言，無(wú)須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉入由專(zhuān)家理財的萬(wàn)能賬戶(hù)，獲取更高收益，并享有萬(wàn)能險保證利率、保單貸款、轉換年金、萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值靈活支取等更多利益。對保險公司而言，延伸了公司的財富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶(hù)的理財需求，也強化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。太平人壽的財富金賬戶(hù)最新年化結算利率達到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平也是相對較高的。
值得一提的是，太平人壽此次新推出的財富金及財富鉆賬戶(hù)，是在人身保險費率改革的背景下的升級產(chǎn)品：升級之后，身故風(fēng)險保額由萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值的5%提升至20%，但仍免收風(fēng)險保障費用；客戶(hù)額外交費部分的初始費用由所支付保費的5%下調為3%；而財富金、鉆賬戶(hù)更具有保單貸款功能。