近年來(lái)，廣發(fā)銀行深圳分行的個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，廣發(fā)銀行以為客戶(hù)提供包括資產(chǎn)配置、定制產(chǎn)品、財產(chǎn)傳承以及個(gè)性化融資服務(wù)等在內的一攬子金融服務(wù)，獲得了客戶(hù)的高度認可。
為回饋客戶(hù)對廣發(fā)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的支持，廣發(fā)銀行深圳分行特別邀請到中國銀監會(huì )國有重點(diǎn)金融機構監事會(huì )主席、歷任深圳銀監局、江蘇銀監局局長(cháng)于學(xué)軍先生及中國證券業(yè)協(xié)會(huì )證券分析師、投資顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員、上海證券交易所專(zhuān)家庫成員、新華社瞭望智庫成員、英大證券首席經(jīng)濟學(xué)家、英大證券證券研究所所長(cháng)李大霄先生加盟于11月8日舉辦的“廣發(fā)財富論壇·深圳站”。論壇上，兩位貴賓深入剖析了2015年資本市場(chǎng)的“風(fēng)起云涌”，并發(fā)表了對2016年經(jīng)濟走勢的判斷，解讀了2016年的財富新機遇，為現場(chǎng)數百位廣發(fā)銀行深圳分行個(gè)人貴賓客戶(hù)提供了家庭財富管理及家庭財富保值增值的專(zhuān)業(yè)投資意見(jiàn)。
察大勢：資產(chǎn)配置應順勢而為
2015年即將過(guò)去之際，中國經(jīng)濟進(jìn)入“新常態(tài)”，全球市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，投資市場(chǎng)極端現象頻繁出現。未來(lái)全球經(jīng)濟格局如何演變，中國經(jīng)濟新常態(tài)下的投資機遇與挑戰何在？
從國家統計局公布的2015年第3季度經(jīng)濟數據來(lái)看，3季度GDP增速同比增長(cháng)6.9%。清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心主任李稻葵點(diǎn)評認為，第三季度中國經(jīng)濟增速繼續下行，需要政策不斷加碼和刺激力度加大并對癥下藥以維穩。下半年以來(lái)，有不少政策，如降息降準、結構性減稅、信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款等財政和貨幣政策不斷出臺，對經(jīng)濟下滑起積極的穩定作用。而這些都和個(gè)人投資者的投資決策息息相關(guān)。
廣發(fā)銀行副行長(cháng)、零售業(yè)務(wù)SBU總裁王桂芝女士認為：“在新常態(tài)下，投資者要做到外察大勢，內省己需，做好配置，趨利避害，把握機遇。在目前的經(jīng)濟轉折期，個(gè)人投資者必須順勢而為，根據當前經(jīng)濟所處周期及波動(dòng)情況，研判國內外經(jīng)濟走勢，結合自身家庭的財富管理目標制定合理的資產(chǎn)組合。商業(yè)銀行憑借穩健的產(chǎn)品研發(fā)能力、強大的金融資源整合能力以及專(zhuān)業(yè)的家庭資產(chǎn)配置服務(wù)，將在財富管理的大時(shí)代扮演核心角色?！?/p>
同時(shí)， 王桂芝還指出，我國目前經(jīng)濟處于衰退到復蘇的過(guò)渡階段，在一定時(shí)期內，政府會(huì )繼續通過(guò)寬松的貨幣政策、降息降準等措施支持經(jīng)濟復蘇，提高流動(dòng)性，因而國內的債券類(lèi)資產(chǎn)、海外的美元資產(chǎn)依舊是投資首選。
省己需：短中長(cháng)期目標兼顧是家庭資產(chǎn)配置的基礎
家庭財富管理目標的基礎是做好家庭資產(chǎn)配置，因而收益性、風(fēng)險性以及流動(dòng)性是個(gè)人投資者選擇投資產(chǎn)品時(shí)需要充分考慮的因素，同時(shí)更應該根據個(gè)人家庭實(shí)際情況選擇配比，即生命周期以及經(jīng)濟周期的綜合考慮。廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部財富管理與私人銀行中心總經(jīng)理姚永平建議通過(guò)短、中、長(cháng)期三類(lèi)合理的資產(chǎn)配置取得最佳平衡。
短期資產(chǎn)即現金資產(chǎn)，一般用于1年內的生活開(kāi)支，如旅游、改善生活類(lèi)消費等，流動(dòng)性是短期資產(chǎn)投資時(shí)的首要因素。因此建議投資于流動(dòng)性好、收益穩定的產(chǎn)品，如一年內的銀行短期理財產(chǎn)品、銀行貴金屬交易平臺等可以靈活進(jìn)出的資產(chǎn)等。
中期資產(chǎn)投資時(shí)間一般為1-3年，是資產(chǎn)保值增值的主力，目的是要穩健獲利?，F在我國已經(jīng)進(jìn)入“負利率”理財時(shí)代,在這個(gè)背景下債券型及股票型基金、量化對沖基金等權益類(lèi)產(chǎn)品都比較適合。個(gè)人投資者可采取定投策略或逢低買(mǎi)入策略，累積份額，以待中長(cháng)期獲得良好回報。
3年以上的是長(cháng)期資產(chǎn)，一般用于轉移風(fēng)險，維持家庭經(jīng)濟穩定，保險類(lèi)產(chǎn)品是長(cháng)期資產(chǎn)的典型代表。
抓機遇：資產(chǎn)組合可全球布局
從2014年開(kāi)始，歐洲、日本、中國及多個(gè)新興經(jīng)濟體出現了經(jīng)濟下行、景氣回落的態(tài)勢。而美國經(jīng)濟則逆勢強勁反彈，景氣指數攀升，已處于近幾年的高位水平。伴隨著(zhù)美國經(jīng)濟的強勁復蘇，美元牛市格局日益浮現并清晰。
王桂芝指出：“人民幣匯率國際化市場(chǎng)化是一個(gè)明確的趨勢。人民幣匯率未來(lái)的波動(dòng)頻率或許將更為頻繁。在某些特定時(shí)期，個(gè)人投資者資產(chǎn)配置中合理利用外幣資產(chǎn)來(lái)對沖匯率風(fēng)險是資產(chǎn)保值的一個(gè)必要做法。投資于強勢貨幣國家（如美國）的資產(chǎn)，也是不錯的選擇。雖然未來(lái)一年人民幣大幅度貶值的可能性很低，但是從資產(chǎn)配置國際化的觀(guān)點(diǎn)看，鑒于美元將中期持續走強，美國的資本市場(chǎng)乃至實(shí)體資產(chǎn)將同步獲益，因此海外的資產(chǎn)配置，首選配置美元資產(chǎn)?！?/p>
王桂芝透露，近兩年來(lái)，境外投資已逐漸為國內投資者尤其是高凈值人群所接受，廣發(fā)銀行有將近40%的客戶(hù)希望或者正在進(jìn)行境外投資。與此同時(shí)，廣發(fā)銀行與境外資產(chǎn)掛鉤的理財產(chǎn)品發(fā)行規模迅速增長(cháng)，例如掛鉤外幣匯率或者海外股市指數的結構性理財產(chǎn)品、QDII基金產(chǎn)品等都值得投資者關(guān)注。
深耕細作，廣發(fā)銀行財富管理業(yè)務(wù)迅猛增長(cháng)
三期疊加及經(jīng)濟新常態(tài)下，財富管理行業(yè)迎來(lái)了空前的發(fā)展機遇。廣發(fā)銀行自2011年就開(kāi)始提供國際前沿的家庭資產(chǎn)配置服務(wù)，在財富管理上積極布局，謀求發(fā)展，并受到客戶(hù)的廣泛關(guān)注與支持。
2012年至今，中高端財富管理客戶(hù)數已翻一番，2014年廣發(fā)銀行資產(chǎn)管理規模再創(chuàng )歷史新高。2015年上半年帶動(dòng)個(gè)人理財中間業(yè)務(wù)收入同比增長(cháng)超過(guò)90%，個(gè)人理財產(chǎn)品累計銷(xiāo)量同比增長(cháng)超40%。
同時(shí)，廣發(fā)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。2014年底全行私人銀行客戶(hù)數較年初增加近50%，其理財中收為上一年的1.6倍。今年上半年廣發(fā)銀行私人銀行客戶(hù)數較去年同期增加近15%。