12月30日，筆者從建行獲悉，該行已于12月13日在業(yè)內推出首個(gè)全流程個(gè)人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品——建行快速貸款（下稱(chēng)“快貸”），貸款門(mén)檻低至千元，將目標群體鎖定于個(gè)人和小微群體，開(kāi)啟了銀行面向消費和小微客戶(hù)提供互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)的新時(shí)代。
業(yè)內首創(chuàng )全流程線(xiàn)上自助貸款
建行相關(guān)人士介紹，快貸是建設銀行運用大數據與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng )新個(gè)人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列。
為了體驗全流程網(wǎng)上自助辦理貸款，記者登陸建行網(wǎng)銀，在個(gè)人貸款欄目選擇快貸產(chǎn)品之一“快e貸”，從在線(xiàn)申請、實(shí)時(shí)審批，在線(xiàn)簽約、自助支用與歸還四個(gè)流程，只需選擇常住城市、填寫(xiě)貸款金額、確認賬戶(hù)信息三個(gè)手動(dòng)錄入步驟，通過(guò)網(wǎng)銀簽約，三四分鐘內即完成了網(wǎng)上全部貸款流程。
據介紹，所申請貸款可用于網(wǎng)上電商消費、POS機刷卡和轉賬支付。貸款使用后可隨時(shí)自助歸還，按照實(shí)際使用天數計息。
值得關(guān)注的是，與以往人工審批流程不同，快貸實(shí)現了“秒審”，即線(xiàn)上自動(dòng)審批。
對此，建行住房金融與個(gè)人信貸部相關(guān)負責人表示，快貸產(chǎn)品應用大數據原理，對客戶(hù)在建行的資產(chǎn)、負債和信用等海量金融信息進(jìn)行深度整合分析，數據模型自動(dòng)生成授信額度。在貸款額度方面，申貸門(mén)檻最低可以是1000元，最高可以達到500萬(wàn)元，客戶(hù)范圍既普惠至廣泛的大眾普通客戶(hù)，也將高資產(chǎn)凈值的客戶(hù)，以及有按揭貸款房屋抵押的客戶(hù)全覆蓋。
據了解，目前快貸產(chǎn)品系列包括“快e貸”、“融e貸”與“質(zhì)押貸”三種產(chǎn)品，貸款期限分別為12個(gè)月固定期限、最長(cháng)10年期、最長(cháng)12個(gè)月。
“快貸”作為互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品，面向大部分個(gè)人客戶(hù)，以信用貸款、免抵押、免擔保為主流產(chǎn)品，可以實(shí)現客戶(hù)足不出戶(hù)、輕松點(diǎn)擊，在網(wǎng)上全流程快速辦理。針對有按揭貸款房屋抵押的客戶(hù)，還提供了大額抵押貸款等產(chǎn)品，同樣可以實(shí)現在線(xiàn)申請、在線(xiàn)審批，客戶(hù)只需要到線(xiàn)下一次辦理簽約、抵押登記等手續即可。針對在建行有定期存款、電子國債、理財產(chǎn)品等可以質(zhì)押的資產(chǎn)的客戶(hù)，也可在網(wǎng)上全流程自助辦理質(zhì)押貸款，從而盤(pán)活金融資產(chǎn)，客戶(hù)也可以隨時(shí)還款、自己在網(wǎng)上解押等，也無(wú)需再到網(wǎng)點(diǎn)。
眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更關(guān)注客戶(hù)體驗。建行透露，快貸產(chǎn)品在2014年9月13日已經(jīng)在8個(gè)城市上線(xiàn)試運營(yíng)，此次上線(xiàn)產(chǎn)品是面向全國推出的優(yōu)化版本，秉承客戶(hù)體驗至上的理念，將貸款流程從16個(gè)頁(yè)面精簡(jiǎn)為目前的9個(gè)頁(yè)面，并進(jìn)一步提高了頁(yè)面操作的便捷度和頁(yè)面提示的友好性。
“把簡(jiǎn)單留給客戶(hù)，把復雜留給自己?！苯ㄐ邢嚓P(guān)部門(mén)負責人表示，快貸產(chǎn)品背后融合了大數據應用、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計算等創(chuàng )新技術(shù)原理。
大行零售轉身 發(fā)揮長(cháng)尾效應
對于建行發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品的意圖，相關(guān)負責人表示，我國經(jīng)濟轉型升級正從依靠投資出口拉動(dòng)向消費拉動(dòng)轉變，在促進(jìn)消費和支持小微經(jīng)濟等服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面，建行應擔負大行責任。同時(shí)，受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及利率市場(chǎng)化的挑戰，銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的運營(yíng)成本更低，可以更好的服務(wù)廣大個(gè)人和小微企業(yè)客戶(hù)，。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺的出現，使得銀行可以運用大數據的分析，更廣泛的挖掘個(gè)人和小微客戶(hù)群體的需求和價(jià)值，發(fā)揮長(cháng)尾效應。建行相關(guān)部門(mén)負責人表示，快貸產(chǎn)品的上線(xiàn)正是作為國有大行應用“長(cháng)尾效應”的體現?！?000元貸款做不做？通過(guò)模型分析，建行可以將大量客戶(hù)納入授信客戶(hù)群?！闭强吹叫☆~信貸存在海量客戶(hù)，建行主動(dòng)創(chuàng )新尋求突破，最大限度挖掘客戶(hù)，提供豐富產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。
對于未來(lái)市場(chǎng)空間，建行相關(guān)部門(mén)負責人表示 “消費信貸市場(chǎng)足夠大，不是你看到的那么大，而是比你想象的更大，為此，建行將千方百計推出新產(chǎn)品?！睋?，建行的快貸技術(shù)和原理，不僅可以應用于自身的數據和客戶(hù)，還可以與外部機構和第三方電商平臺合作，在大數據的支持下，推向更廣泛的授信群體。
在互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)金融掀起的浪潮下，手機銀行和APP也成為銀行交戰的重要領(lǐng)地。據悉，目前建行已在研究快貸產(chǎn)品從PC平臺推廣至移動(dòng)端。（張菲菲）