深圳新聞網(wǎng)訊 繼“余額寶”推出以來(lái)，各路“寶寶”層出不窮。據粗略統計，截止2014年6月，互聯(lián)網(wǎng)現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品規模已突破1萬(wàn)億元。但經(jīng)過(guò)一年的飛速發(fā)展，各路“寶寶”近期收益率不斷下滑至4%左右，規模增速也開(kāi)始放緩。不少媒體認為“寶寶”們最好的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。
有理財專(zhuān)家指出，市場(chǎng)上各種“寶寶”產(chǎn)品本質(zhì)上都是貨幣基金，投資標的趨同，基本都是投向銀行的協(xié)議存款、短期債券等。隨著(zhù)市場(chǎng)資金面緊張的局面趨緩，同時(shí)相關(guān)監管環(huán)境日漸嚴謹，互聯(lián)網(wǎng)現金管理類(lèi)產(chǎn)品收益回落是正?，F象。
瘋狂之后，究竟該如何科學(xué)理性地進(jìn)行現金管理？在確保資金流動(dòng)性的同時(shí)，怎樣獲取更高的回報收益？廣發(fā)銀行財富管理顧問(wèn)鐘永斌表示：“實(shí)際上，投資者在選擇現金資產(chǎn)管理工具時(shí)只看所謂收益率是不全面的，個(gè)人投資者應該盡早建立資產(chǎn)配置概念，科學(xué)理性地進(jìn)行現金管理?！?/p>
鐘永斌指出，個(gè)人投資者對現金類(lèi)資產(chǎn)的共性需求是要確保流動(dòng)性，但是不同投資者在風(fēng)險承受能力、投資收益預期和投資體驗方面都有自己的個(gè)性化需求。
穩健型家庭備用金管理
在家庭資產(chǎn)配置中，建議預留相當于6個(gè)月日常支出的家庭備用金以防不時(shí)之需。鐘永斌表示，家庭備用金相當于一個(gè)應急儲水池，是家庭遇到突發(fā)支出時(shí)的首選資金來(lái)源，因此該部分資產(chǎn)必須具備高流動(dòng)性以及高安全性的特征，不宜選擇高風(fēng)險的投資工具。過(guò)往穩健型的客戶(hù)通常會(huì )選擇把該類(lèi)資產(chǎn)存放在活期儲蓄中。廣發(fā)銀行針對該類(lèi)客戶(hù)風(fēng)險偏好，推出了“定活智能通”產(chǎn)品?！岸ɑ钪悄芡ā睂儆谥悄苄蛢π町a(chǎn)品，具有保本保收益的特點(diǎn)?？蛻?hù)在辦理“定活智能通”存款后，若發(fā)生提前支?。ê糠痔崆埃?，支取部分則按照實(shí)際存期分段計算定期及活期兩部分利息，為客戶(hù)提供最佳利息組合收入。當發(fā)生提前支取時(shí)，辦理“定活智能通”后所獲利息收入可最高超過(guò)常規定期儲蓄7倍。（注：利率參照廣發(fā)銀行2014年7月1日掛牌相應檔期人民幣儲蓄利率）
同時(shí)，廣發(fā)銀行推出的“盆滿(mǎn)缽盈日日盈”產(chǎn)品對希望現金資產(chǎn)獲得較佳預期收益，但對本金安全要求高的客戶(hù)而言，是不錯的選擇?！芭铦M(mǎn)缽盈日日盈”可做到隨買(mǎi)隨生息，隨贖隨到賬，客戶(hù)在享受高流動(dòng)性的同時(shí)還最高可獲得14倍于同期活期利率的收益，本金安全收益更佳。（注：利率參照廣發(fā)銀行2014年7月1日掛牌相應檔期人民幣儲蓄利率）
進(jìn)取型家庭現金流綜合管理
投資風(fēng)格進(jìn)取的理財者追求的是整體金融資產(chǎn)收益的最大化。鐘永斌建議：“在現金資產(chǎn)管理上要獲得整體收益最大化，除了要選取高預期收益的恰當理財產(chǎn)品外，還需注意現金資產(chǎn)投資的及時(shí)性，以及全面性，讓每分錢(qián)都及時(shí)發(fā)揮投資效益?！睆V發(fā)銀行推出的“智能金賬戶(hù)”堪稱(chēng)自動(dòng)個(gè)人現金資產(chǎn)自動(dòng)管理器。該產(chǎn)品整合了儲蓄賬戶(hù)、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品的功能，客戶(hù)可用銀行的錢(qián)消費、把自己的錢(qián)投資，讓活期資金獲得最大效率的利用?？蛻?hù)開(kāi)通“智能金賬戶(hù)”后，可預先設定留存金額，把活期賬戶(hù)中高于留存金額的資金自動(dòng)申購精選的貨幣基金產(chǎn)品，最高可獲得20倍于同期活期利率的收益（注：利率參照廣發(fā)銀行2014年7月1日掛牌相應檔期人民幣儲蓄利率）。業(yè)內首推的智能還款功能將自動(dòng)根據客戶(hù)當月信用卡應還款數額以及還款到期日，由客戶(hù)自主選擇“基金份額優(yōu)先還款”或“儲蓄余額優(yōu)先還款”模式，智能計算需贖回的貨幣基金數額以及最佳贖回時(shí)間，然后在設定還款日期自動(dòng)還款，確保實(shí)現投資收益的最大留存。配合跨行自動(dòng)資金歸集功能，還可實(shí)現一個(gè)賬戶(hù)即可全盤(pán)智能管理個(gè)人現金資產(chǎn)的目的。
超短期閑置資金管理
除了家庭備用金外，不少具有投資股票、基金或貴金屬習慣的投資者都會(huì )有在投資空檔期出現較大額的超短期閑置資金的管理需求。這類(lèi)客戶(hù)希望及時(shí)捕抓投資市場(chǎng)機遇，因此對流動(dòng)性要求極高，通常希望資金留在投資托管賬戶(hù)中，隨用隨支取。廣發(fā)銀行為此類(lèi)客戶(hù)特別推出了“天天智能通”產(chǎn)品，只需一次開(kāi)通，當客戶(hù)活期賬戶(hù)滿(mǎn)足條件時(shí)，系統就會(huì )自動(dòng)根據資金留存時(shí)間，給予一天或七天通知存款利息，每月結息，客戶(hù)最高可獲得4倍于同期活期利率的收益。（通訊員 蘭朝霞）