深圳新聞網(wǎng)訊 對于重大疾病險，不少人存在這樣一個(gè)誤區：投保容易，理賠卻不易。的確，面對保單條款的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，普通投保人不易完全理解。由于重疾險理賠具有多樣性和復雜性，需要依據被保險人罹患的病種及病況來(lái)判斷，不同病情，理賠時(shí)間也各異。其實(shí)，只要經(jīng)過(guò)一定的了解，我們就可以發(fā)現，重疾險理賠，其實(shí)一點(diǎn)都不難！
確診往往即可申請理賠
我們先來(lái)看兩則真實(shí)案例。第一例來(lái)自山東聊城客戶(hù)，于2009年投保太平人壽重大疾病保險。今年初，客戶(hù)因冠心病在定點(diǎn)醫院實(shí)施了心臟搭橋手術(shù)。術(shù)后，客戶(hù)向太平人壽報案，理賠人員第一時(shí)間前往醫院探視，并協(xié)助其準備理賠所需材料。在客戶(hù)正式提交理賠申請后6小時(shí)即理賠結案，全額支付理賠款。
無(wú)獨有偶，安徽蕪湖一位客戶(hù)也在近期申請了重大疾病理賠。該客戶(hù)因持續咳嗽且痰中帶血絲到醫院就診，檢查后確診為“肺癌”?？蛻?hù)家屬在太平人壽服務(wù)人員的協(xié)助下，提交了醫院出具的病理報告等必要材料，并向公司提出理賠申請。太平人壽受理審核后即全額支付了理賠款，理賠結案時(shí)，客戶(hù)仍在治療過(guò)程中。
兩則案例，一例是在術(shù)后提交申請并獲得賠付，而另一例則是確診后即申請理賠。那么重疾險理賠究竟是“術(shù)后”還是“確診”呢? 答案不能一概而論。根據中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，“疾病”是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。聊城客戶(hù)案例中，客戶(hù)實(shí)施的心臟搭橋手術(shù)雖然是因“冠心病”引發(fā)的，但并不是確診為“冠心病”即可理賠，必須實(shí)施了心臟搭橋手術(shù)才具備申請理賠的條件。而在蕪湖客戶(hù)案例中，保險條款只對惡性腫瘤這一重疾的病種和病況程度做出了具體說(shuō)明，是否實(shí)施治療并不構成理賠的必要條件。在這種情況下，確診即可理賠。
別忘重疾險?？伞疤崆敖o付”
我們已經(jīng)知道，重疾險“確診即理賠”并不適用于所有種類(lèi)的重大疾病。重疾險理賠的判斷標準為被保險人在保險期間內是否發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實(shí)施了約定的手術(shù)，與被保險人發(fā)生的實(shí)際醫療費用無(wú)直接關(guān)系。具體的理賠范疇和相關(guān)標準，在保險產(chǎn)品條款中均有明確說(shuō)明。
還有不少人對于重疾險“提前給付”存在認識誤區，以為“提前給付”就是指在“在確診患病后、實(shí)施治療前”賠付。其實(shí)，作為附加險的重大疾病提前給付是相對于主險而言的——即將主險的“身故保險金”“提前”到附加險的“重大疾病保險金”來(lái)賠，與疾病的治療沒(méi)有關(guān)系。如太平“福利健康保障計劃”即是由主險——太平福利健康終身壽險（分紅型）及附加險——太平附加福利健康提前給付重大疾病保險組和構成的。（通訊員 潘晶 曙陽(yáng)）